多元信托系列报导－备好老后安稳生活 吕蕙容 提六大安养信托策略

信托公会秘书长吕蕙容。图／王德为

台湾65岁以上人口比例已超过14％，进入老人化社会，各界也开始担忧老人安养棘手问题。中华民国信托商业同业公会秘书长吕蕙容指出，从需求端观察，老人安养问题很多元，每个人的财产状况不一样，安养规画方法也会不同。

吕蕙容说明，2019年在日本福冈举办一场全球财长会议，针对全球安养问题进行讨论，当时会议结论即呼吁金融机构应该帮助客户终身发展规画。所谓终身发展规画，即期待金融机构能够从客户人生周期每个阶段，透过信托来解决人生各方面的需求，也唯有能够从终身规画角度，才能真正解决高龄者问题。

其次，信托公会这些年鼓励信托业者发展整合性商品来贯穿理财性商品，吕蕙容提出六大策略，运用不同财务工具达到安养目标。第一，在年轻时可以以小额，如3千、5千元投入理财，但其中小小比例可以放在安养信托，用一点点小钱启动安养信托，等到年纪愈来愈大，逐步把理财商品转到安养信托上，就能让安养需求提早规画，不会在要用时准备不及。

第二，运用保险金结安养的信托方式，单身者可以运用身存保险金，专款专用来照顾自己；若有家人，可以利用死亡理赔保险金安排财富传承。第三，房地产结合信托，它可以包含以房养老、以租养老、留房养老，这些型态都是信托业发展出来，可以用融资、租金等方式挹注养老资金。第四，喜欢投资股票的存股族，也可以用有价证券结合信托方式，如用股票租借来增加收益等。第五，以员工福利结合股票信托模式，作为企业照顾员工的策略之一。

第六，怕准备不及，可以采「预开型安养信托」，还用不到安养资金前可以先用一点点钱开启安养信托契约，如花个2千元的签约金，10万以内的信托额度，在年纪未到前不会用它来分配支出，这在这个阶段，信托业者可以不收取管理费，等年纪大了，需要用这个钱养老时，再支付管理费，这种预开型安养信托机制，让民众比较能接受，也比较能鼓励民众提早准备安养费用，让老后有个安稳生活。