多元信托系列报导－规划安养信托 评估三点 投资、外币、线上功能

随着我国人口的老化，金管会鼓励银行推出高龄友善商品，安养信托是重中之重。安养信托商品百花齐放，有强调预开型的信托，也有主打多元给付情境选项，更有强调即时便捷的线上信托平台。

如何规划适合自己的安养信托，北富银执行副总经理吴薏菱给出三个评估角度：

一、资金是否用于投资：若距离退休还有一段时间，或退休了还想投资，签约时就要注意选择有投资功能的信托商品。反之，不想投资可选择仅限存款的信托，不仅费用较低，北富银还推出管家功能，帮忙管理活存和定存的配置。

二、台币外币各具优势：台外币依规定不能在同一个信托中。生活处处用台币，成立台币信托好处是直观方便，且能避免汇兑风险。然而，外币计价的投资商品较多，有投资需求者不妨考虑选择外币信托。如果成立外币信托，当需要支应生活开销时，民众可收到外币后自行换汇，另外若信托契约属于安养信托，支付机构入住费或是医疗费时，银行可代为换汇成台币支付。二者也可以搭配运用，预存退休金时先利用外币信托以便进行投资，退休后再规划台币信托照顾乐龄生活。

三、线上功能是否完善：离家近固然方便，但年纪大了多半会改变居住地，与子女同住或入住安养机构，便捷的线上操作会是趋势。以北富银为例，线上可查询到安养信托的余额、投资的内容及损益，付款后也有讯息通知，今年再增加「线上信托给付申请」的功能，用电脑或手机连上网就能申请医疗、安养护机构费，并上传单据，连同信托监察人也能线上行使同意权，不用出门通通办到好。