【跟理專打交道02】理專或保險員最愛推這3款商品 真的適合你嗎？

理财与保险是每个人一生中都避不了的功课，在还没有发展出自己的一套操作心法前，想必大家都会想到「让专业的来」，找上理财专员与保险专员这些专家，但你知道这些专家最常推荐的商品，可能根本不适合你吗？

观察理专与保险专员最常推销的三项商品，包括：当月主打星(当月IPO的基金、ETF)、目标到期债(与相关连结保单)以及储蓄险。

凡是话术简单、佣收较高、市场热门好卖的商品，就是理专跟保险专员最爱推的商品。 图／pexels

理财／保险专员最爱推商品：

●Top1、当月主打星(当月IPO的基金、ETF)

●Top2、目标到期债(与相关连结保单)

●Top3、储蓄险

每月主打商品背后的秘密

为什么他们如此有志一同地推荐这些商品呢？

拥有CFP®的台湾理财顾问认证协会常务监事廖一聪说：「凡是话术简单、佣收较高、市场热门好卖的商品，就是理专跟保险专员最爱推的商品。」

理财专家郭莉芳解释：「理由只有三个，业绩、业绩，还是业绩。」

郭莉芳以理专与保险专员最爱推的「每月当月主打星商品」来说，通常每个银行分行都有必须销售出去的额度压力，每位专员依照年资、业绩表现，也会被分配到一定额度，而且每周都会开会检视达成的情况，让专员们压力非常大。

因此他们在达标之前，不管上门的客户是男是女、收入是高是低、年龄是大是小，通通会先被推荐当月主打商品。

至于这个商品是否真的符合客户需求......答案就因人而异了。

别人的蜜糖 小心变成你的毒药

热推排名第二的，则是在2020年2月基金累积规模破3000亿元，近年来横扫台湾投资与保单市场的目标到期债基金或其连结保单。

在全球央行大印钞票的环境下，过去相当受欢迎的利变型保单已经很难满足投资人，随之崛起的就是主打平均月配息可达4.8%的目标到期债商品。

不过，公胜行销 ∕ 体系双总监何英翰提醒大家，目标到期债有绑固定年限，除非百分之百确定自己就算遇到突发状况也不需动用这笔资金，且有定力在市场起伏变化时，也能忍住不挪移这笔资金做他用，否则不建议买目标到期债。

绑定年期的储蓄险 不能帮你付即时的医药费

而热推排名第三的，则是台湾投资人跟官员都特别爱的储蓄险，就连官员徐国勇与顾立雄，都在财产申报时被发现是储蓄险大户。

台湾人都不觉得自己会生病，反而比较偏好能存钱的商品。 图／pexels

何英翰分享自己与客户交流的经验表示：「台湾人都不觉得自己会生病，反而比较偏好能存钱的商品。有些高资产客户夫妻双方医疗险可能不到10万，但高达台币120万元的美元储蓄险，眼睛都不眨一下就买下去。」

储蓄险当然不是每个人都适合的商品

何英翰举例说明，如果是一个40岁以上，需要负担家里支出、房贷、子女教育费跟生活费的一家之主，较适合的应该是保障型商品，像是长照险、医疗险、意外险等；如果是一位20多岁的单身贵族，相较起保障，可能更适合找一些能让自己较快滚出第一桶金的商品，例如风险较高、但报酬率也较高的投资商品。

一定要记得，理财与保险商品是中性的，没有好坏之别，只有适合与否。

适合别人的商品不见得适合你，热卖的商品当然也不见得符合你的需求，想避免脑波太弱被推销不适合自己的商品，还是得要先弄清楚「自己的需求」是什么。下一篇告诉大家如何破解理专的常见4大话术！记得往下看。

-重点整理-热推商品的秘密

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