虎豹潭事件引爆理赔争议 不合规儿童保单 月底全下架

儿童意外险、旅平险更新四大方向

10月虎豹潭的溺水意外也让寿险业淹大水。由于有四位罹难者不满15岁，投保的意外险（即伤害险）或旅平险，只能退还保费，引发争议，金管会紧急要求承保寿险公司以善尽社会责任的角度，给付丧葬费用61.5万元，且全面检视寿险公司现售的意外险及旅平险，若条款规定15岁以下身故只退还保费者，将全面下架。

保险局局长施琼华16日将亲自主持拍板会议，要确定四大方向，一、若有承保15岁以下儿童，未来将要求伤害险与旅平险身故应给付丧葬费用，现依法为61.5万元，亦或是单纯只有意外医疗保障（一般很少这类保单），必须让保户清楚知道，不能有错误认知。

二、是同一被保险人未满15岁时的寿险、伤害险等身故保额要合计，超过61.5万元者，要告知保户，让其选择身故时退还保费，或不再额外多投保，此部分应新增保户确认书。

三、是2010年2月3日之后投保的意外险（含旅平险），在2020年6月之后不幸因意外身故，且年龄未满15岁者，都应给付丧葬费用，没有给付公司要在2021年底前补付。

四、是寿险公会要在会议后将完整配套方案交到保险局，保险局核覆后的七天内，不合规定的意外险一律暂停销售、下架。

也就是最慢11月底前，所有意外险、旅平险要更新为未满15岁的被保险人若因意外身故，应给付丧葬费用的机制。

保险法107条规范未满15岁被保险人的人寿保额，2008年以来已更动过三次，2010年2月3日到2020年6月11日之间，未满15岁被保险人身故只能退还已缴保费或帐户价值，但因发生0206大地震、复兴航空坠机、普悠玛出轨等意外，身故儿童完全没有身故保障，立法院又修正条文在2020年6月12日之后未满15岁身故可以给付丧葬费用，依遗赠税法的丧葬费用扣除额1/2，即61.5万元给付。

今年10月16日虎豹潭二大四小溺水事件，有两家大型寿险公司承保四名儿童的意外险或旅平险，依契约内容只退保费，保险公司后来给付10万元慰问金，仍是引发家属不满，闹上金管会，引发这场风暴。

两家承保寿险公司的保单并没有违法，但以「落实社会责任」将给付丧葬费用，寿险公司未依新保险法修正的意外险或旅平险，一律要下架、重新设计，2020年6月12日之后若有只退保费者，亦要补赔。