华银黄俊智：三方向 完善客户传承

华南银行总经理黄俊智。图／颜谦隆

华南银行积极协助客户做好财富管理、传承规划。华银总经理黄俊智指出，帮客户做理财规划时，从客户需求出发进行全人生规划，特别针对高资产客户锁定三大方向，即运用高倍数保障型商品，放大传承金额及预留遗产税税源；运用跨部门专家团队协助企业主传承规划；持续深化高资产业务服务，希望成为客户财富管理的首选银行。

黄俊智强调，华银深耕理财业务多年，在服务高资产客户也累积很多服务经验。第一方向就是运用高倍数保障型商品，由于身故保险金申请及给付相对简便快速，尤其近几年配合主管机关保险商品政策转型朝向保障型商品，高倍数保障型保险商品广受高资产客户青睐，可以协助客户倍数放大传承资产及达到预留税源效果。以资产传承目的来说，保险商品还能指定受益人，可依客户意愿资产分配，几乎是高资产客户资产配置中不可或缺的金融工具。

第二方向为华银与许多中小企业主长期维系紧密合作关系，我们发现许多企业都面临二代接班的问题，思考的不只是个人资产传承，还有企业永续。所以在面对企业主客户时，需求更多元且复杂，所以服务模式上会以建构保险、信托、创新金融商品等跨部门专家团队进行服务，必要时结合外部税务专家提供客户咨询，提供的商品也会更全面。

最后一个方向就是持续深化高资产业务服务，华银同步申办高资产财富管理业务，投入资源于系统、人力及服务，研发引进切合需求商品，以满足客户全方位的财富管理需求为目标，兼顾超高龄社会与中小企业传承延续、接班趋势。

此外，华银也积极强化高龄投保权益及精进数位友善，以落实公平待客。因应金融科技趋势，华银领先同业数位转型，推出多元创新工具，例如刷脸远距投保的导入、提供公股首创用说的AI语音导航功能，让高龄客户用说的就能完成交易等。

未来持续强化经营高资产客户之外，同时针对不同世代的客群，精进数位工具的友善及便利性，更全面地为客户全人生做好规划。