华银财管2.0传承规划 呵护客户资产

华南银行拥有坚强的高资产理财顾问团队，提供客户全方位理财规划。图／华南银行提供

观察现代社会家族世代间的想法差异，让创业家第一代体认到守业难、传业更难，在第一代做好资产传承规划，移转第二代即可创造更多「开源」，才不会让资产传承后因税负而缩水，所以协助高资产客户「家族传承」及「资产延续」给二代、三代，便是现在重要课题。

为协助高资产客户做好传承规划，华南银行建置专属高资产顾问团队，提供资产规模达亿元以上的高资产客户全方位理财规划，近期理财顾问团队协助一位70多岁的周奶奶作资产传承规划，小蕙是周奶奶的第一个孙女，但在大儿子与媳妇离婚且双方都另组家庭后，小蕙的成长过程便受到父母亲的严重忽视，而是由周奶奶独自陪伴小蕙长大，由于怕照顾孙女的日子不多，周奶奶也了解小蕙并非其资产的继承人，知道可运用遗嘱将部分资产在身后留给孙女外，也希望再留一笔资金做为未来孙女出国念书及购屋基金，便询问如何将资产依照自己的意思管理及传承予孙女。

华银高资产顾问运用保险商品可指定受益人的特性，建议可指定保险受益人为孙女，并且为孙女规划保险金信托，指定信托监察人，避免动用资金时违背周奶奶意旨，借此协助客户将资产传承给第三代，并降低第三代的资产管理风险。

华银从「呵护客户资产」出发，并以「客户需求」为中心，协助高资产客户更有效率整合「资产传承计划」，运用信托、债券、结构型商品、保险等跨部门产品及服务，且与律师、会计师等机构合作，为高资产客户提供一站式购足、客制化的金融商品及服务，涵盖投资规划、税务咨询、资产传承、企业融资等各层面的完整服务内容；除具整合性财富规划外，对风险与收益平衡更为重视，协助客户定期理财健诊及检视资产配置变化，并提供专业的解决方案。

「提升专业度，并获得客户的信任跟认可」是华银认为要成为一个值得信赖财务管家最大的挑战，如果做到这一点，就成功一半以上；于此，华银也鼓励员工具备专业的证照及知识，并致力培训员工成为高资产财富管理人才，以持续强化服务高资产客户的核心能力。