还在想劳退怎么领？　专家：提前创造被动收入才够用

▲创造被动收入才够用。（示意图／ETtoday资料照）

文／玩股小博士

据劳保局最新统计月报，7月劳退金本人请领月退休金平均1.8万元，请问一下，这样够吃吗？那么如果是一次领，根据身边亲友近期及劳保局网站试算最高年资来看，大概就是落在200多万元，请问一下，这样够吃吗？

我想以正常人来说，不管怎么领都不够用，原因很简单，政府设定每月基本工资调整为27,470元，这其实已经说明清楚，从22K时代开始，到现在为止，连政府都知道每个人最低薪资，根据长期通膨走势，只有22K根本就不够花用。

而且重点来了，这个劳退金，必须要满65岁才能开始请领，假设你在60岁离职退休，因为年龄还没到，所以还不能领月退，但是可以一次请领退休金，如果是你，会怎么选？

这边再补充一件事，立法院已经在2024年7月15日三读通过劳基法修正案，即刻起，放宽65岁强制退休年龄的规定，这也就是说，如果你超过65岁，还是没信心退休的话，或者开销还是很庞大，那么就可以跟老板协商之后继续工作。

看到这里，其实大家也心知肚明，政府的劳退无法持续成长，因为缴劳健保的人口越来越少，而退休人口越活越久，再加上1946年～1964年出生的人，也就是我们俗称战后婴儿潮，即将开始进入退休阶段，这些国家主要劳动力，当时每年出生人口数都超过30万以上。

我们简单算一下，如果从现在开始，每年都有30万人退休，平均劳退金1.8万元来计算，每年政府要多支付54亿元的月退金，这压力有多大？

再给一个数据，2023年新制劳退总收支是4,794亿元，2022年总收支是负2,272亿元，2021年总收支是2,844亿元，别忘了，这些数据是战后婴儿潮的劳动力还没退休喔，你觉得这些缴劳退的主力退休之后会怎么样？

而基金绩效也并非每年获利，而且股市不好，也会影响基金获利，因为劳退基金也是投资股债。

与此同时，缴劳保的人逐渐减少，领劳退的人越来越多，而且越活越久，当然劳退基金就开始营运困难，未来势必会持续年改，让大家月领退休金慢慢变少，我们乐观一点，就算都没有减少，但也无力加码抗通膨，即便劳退金额持平也很难敌过年化通膨2-3%的压力。

最终的结局是什么？当然怎么省钱，还是不够用，不投资当然不行，只靠1.8万绝对很惨，而且还要看政府脸色吃饭。

再分享一个数据，台湾股市及房市的指数表现，把时间拉长到30年以上回测，每年复利成长是7-9%。

所以现在你可以练习做一件事，以创造每个月1.8万的被动收入当作基准，这就等于提前创造出属于自己的退休金流，也不用担心被政府年改，而且靠自己投资创造一年等于21.6万的被动收入，也不是投资小白了，有累积长期的成功经验，才能复制长久的成功模式。

而投资商品不用设定7%还是10%这么高，把报酬率设定低一点，压力及风险也低一点，3%、5%就好，不管是绩优股或ETF，甚至是房地产都有机会达到，一年21.6万被动收入，以3%报酬率还原资产是720万元，5%还原资产是432万元，如果你还没有开始投资的觉悟，别再等了，越慢就越惨，而且那些要挤出每年这么多的被动收入，要投入资产的金额单位可不是什么几千、几万而已，都是百万等级，没有成功经验的累积以及财富支配的能力，也不可能一次就敢投这么多钱，当然未来前途也会更渺茫了。

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