黄桂芬 监理机关与业者双赢

《台湾银行家》第178期 金管会法规调适平台 讨论激荡下的创新火花

自从金管会主委彭金隆上任后，不只强调金融安全与发展并行，更设立「金融行动创新法规调适平台」，旨在提供金融业者一个跨界沟通、法规调整的平台。本次平台银行小组会议包含合库银、中信银、一银、台湾中小企银等都有相关的建议提案，并在本小组中与监理机关和学者充分讨论后定案。合作金库商业银行法遵长黄桂芬认为，这是金融业者与监理机关沟通的新契机，亦促成监理机关与业者双赢。

黄桂芬表示，传统上金融业者多透过公会向主管机关反映建议，沟通成果往往不如预期。然而，新平台的设置提供了更为直接、迅速的沟通渠道，业者得以快速反映实务上遭遇的问题，主管机关也能立即做出回应，整体而言，这一次的工作小组会议成果令业者相当有感。

黄桂芬从实务执行面指出，目前金融法规体系由上而下，包括法律、法规命令、行政规则、函示以及各公会自律规范，对于公开发行公司来说，尚须遵循证券交易所的规范。不同机关间的法规，难免存在重复或不一致之处，无形中增加业者遵循法令的复杂性与成本。黄桂芬期待借由平台的运作，简化法规体系，降低金融机构的法遵风险，提升更高的经营效率。

当被问及平台运作可能面临的挑战时，黄桂芬强调，任何金融监理政策的开放或法规调整，往往涉及多个主管机关，影响层面广泛且复杂。她认为，这是平台有效运作所面临的最大挑战之一。金融业的法规监理覆盖范围庞大且影响相当深远，每一项政策调整都可能对不同领域产生连锁反应，因此她也赞许金管会各局处参与调适平台委员在过程中能持虽审慎但不失开放的态度。

对于其他同业参与该平台的建议，黄桂芬鼓励业者应该主动参与，积极搜集日常经营或是第一线同仁可能遇到的问题，不妨善用此平台提供的机会。她认为，金融业在日常营运中，难免会遇到法规适用上的难题或市场需求的变化，未来都可以透过平台进行反馈和沟通，让法规不再是业务推展的阻力，而是助力。

谈到未来希望改善的内容，黄桂芬指出，金融业是受到高度监理的行业，但随着金融科技、新金融商品的发展，市场环境变化迅速。她建议，监理机构应考虑给予业者更多的调适空间，特别是在新兴业务或新金融商品的发展初期，应适度给予法规的缓冲调整期，给予业者一定的容错空间。

此外，黄桂芬还强调，银行的业务发展必须基于合规的基础上展开，但有时法规与实务需求不一致，此时透过平台的持续运作，业者能提案并随时检讨不合时宜的法规，协助业者快速掌握市场机会，进一步促进金融产业的竞争力。（五之二；摘自第178期《台湾银行家》）