健康台灣要「商保協同健保」 專家：應設第二層健保

推动商保协同健保，是昨日总统府健康台湾委员会的共识之一，健保署长石崇良（左1）说，已委由国卫院论坛研拟方案。记者黄义书／摄影

推动商保协同健保，是昨日健康台湾委员会的共识。台湾全癌症病友连线日前邀集专家进行相关讨论，秘书长齐秀惠表示，新型疗法、药品与医材不断更新，却因费用高昂，病友必须等待健保审核，商业保险成为民众就医援助主要方式。有学者提出，应以政策推动互补型商业保险，或建立「第二层健保」机制，以类似汽机车强制险的方式，让不论是否罹病的民众，都能获得保障。

台湾即将迈入超高龄化社会，与各式慢性疾病及身体退化共存是未来趋势。齐秀惠说，因新药、新治疗纳保速度慢，病人相当倚赖商业保险作为就医时的经济支柱，但商业医疗保险在台发展至今，面临复杂保单条款、商品破碎化等问题，盼由政府作主，画分给付范围，供保险公司研发新型保单，落实「商保补为健保」概念。

齐秀惠提到，保险公司亦可透过健保平台中的数据，了解各疾病的盛行率，来判断新型疗法的未来成效，以利设计更加符合市场的商品。对此，健保署承保组组长张温温说，健保署已开始媒合部分医院，提供保险公司资料，以利精算保单费率。

国卫院论坛「强化医疗保障—探讨全民健保协同商保的可行性」计划共同召集人、长庚大学医务管理研究所教授卢瑞芬表示，健保协同商保计划已在各国推行多年，新加坡除强制投保的终身健保外，亦设有与商保公司协作的「私人综合健保双全保险」，以涵盖民众自费负担；加拿大则有「互补型健保」，用于支付私立医院费用、门诊药费与牙科服务等，而国卫院论坛，预计明年初将提出国内可行的方案。

现代保险杂志暨现代保险教育事务基金会创办人黄秀玲提出「第二层健保」的概念，建议比照1998年上路强制汽车责任险，在原有的全民健保上，再叠加上一层补充性健保，第二层健保还可加上不同自负额设计，依财力选择不同等级的负担金额，落实部分自行承担的精神，并发挥人人均能获得保障、不问保险原因、给付速度快的特质。