降风险 银行启动双优授信

银行启动房贷双优授信

平均地权条例加央行信用管制，银行启动「双优授信」行动，即慎选优质客户与优质授信地点，对于担保品地段较偏、收入中非固定薪资占比较高的客户，在贷款成数、利率上将作必要调整，可能降低成数或拉高利率，以降低银行授信风险。

公股银行主管指出，7月1日将上路的平均地权条例主要针对预售屋，对银行影响较不大，但央行6月加祭信用管制，等于是央行预警房市恐进入「空头」，要银行「好好选择」优质客户及优质地段。现在银行除慎选担保品的地段外，利率弹性也变低，若是非精华地段，利率会拉高，跟精华地段的贷款利率差异会拉大。

银行更看重贷款人还款能力，公股银主管强调，还款人的现金流最重要，且以固定薪资为主，若是非固定薪资，如奖金等的起伏太大，也会被剔除在外，因此业务性质的职业受影响会较大。

针对七都自然人第二户购屋成数不逾7成，过去习惯「先买后卖」的民众，势必受到冲击，银行就只能依照央行政策给予最高7成房贷，若民众自备款较少，将迫使相关换屋族「先卖后买」来换取较高的贷款成数，或多准备自备款方式因应。但目前房价仍高，民众购屋、换屋意愿其实相对保守，对整体房市影响程度有待观察。

华南银行主管分析，央行祭出信用管制，主要是抑制在特定地区购买第二屋的管理，以华银来看，约会影响每月贷放量的5％左右，影响不大，但这个宣示可推测政府主张居住正义的政策，或对房价产生影响，且防止资金窜流至不动产，对经济的发展为正向。

彰化银行主管认为，目前房贷政策以「无自用住宅贷款」为主，这次央行祭出新一波选择性信用管制，恐使部分换屋族的购屋计划被打乱，进一步抑制原已日渐萎缩的市场交易量，尤其下半年总统大选热度升温及平均地权条例上路等负面因素，限贷令范围扩大，对建商销售去化将更不利。