金管會20年現況篇／創新開發不足 傷競爭力

「只有2,300万人口的台湾市场，却容纳了30多家全方位银行」，台湾的银行家数过多，看在星展集团策略长林鑫川眼里，很竞争，监理机构也辛苦。

林鑫川曾经来台担任星展银行（台湾）总经理五年，他观察，台湾的银行同质性很高，每一家银行服务的都是同一批客层，虽然客人的选择机会很多，但是银行只能做价格竞争，导致台湾的金融业毛利太低，再不然就是只能做很多对提升银行「股东权益报酬率」（ROE）帮助有限的贷款业务。

银行过度竞争，做为主管机关的金管会也显得辛苦，「要管理那么多家性质相同的全方位银行，势必得把更多的时间、心力花在监管上，每一家要看得很细。」林鑫川说 。

反观新加坡金融管理局（MAS）则可将监管资源集中在几家大银行身上，「有更多心力可以做开发和创新的工作」 。

在台湾这五年，林鑫川经历顾立雄和黄天牧两任金管会主委，他发现，这些年台湾的金融环境其实有不少改变，这当中除了有业者自发性地想要改变，也有来自金管会的推动，好比金融机构对ESG的重视。

但他也感受到，在台湾，很多金融改革光靠金管会一己之力不容易推动。好比，过去台湾一直想成为区域的财富管理中心。他提及，新加坡的做法是鼓励高资产族群在新加坡设立家族办公室；若台湾也想这么做，需提出的配套措施，就包括税法、公司法等改革，但这些都不在金管会管辖，需要有上一层的单位出面协调主导，金管会才能事半功倍。

新加坡在2009年金融海啸过后，抓紧了亚洲经济复苏的富裕商机，透过税务优惠、创新金融服务，让新加坡金融业更上层楼。

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