金管會大解放財管門檻 中小銀行可搶食富豪生意了

金管会。图／联合报系资料照

2024年终送大礼。金管会宣布，全面删除国银承办高资产财管业务的管理资产规模（AUM）门槛，改以衡酌各银行资产业务做审核标准，此举将让中小型银行有机会抢食富豪户生意，据金管会掌握，已有3家中小型银行跃跃欲试，最快明年农历年前可递件。

目前已有12家国银开办高资产财管业务，还有2家（一家外商银、一家民营银）正申请中，若再加上3家中小型银行入场，估将有17家银行抢攻富豪户市场大饼。

为配合推动亚洲资产管理中心，金管会已规划扩大私人银行业务，目标是四年后，承作富豪户银行家数要倍增到24家、管理资产规模（AUM）要达2.5兆元。

银行局长庄琇媛说，删除国银承办高资产财管业务的管理资产规模（AUM）门槛是希望扩大市场参与者，24家的目标家数会先维持，但也不会说达到24家就不再放行，是滚动检讨。

她强调，虽删除门槛，但银行仍需符合财务健全性、守法性、内控和风控有效性，经营业务能力、资源投入等其他资格条件，金管会审核时，仍会将管理资产规模列为考量项目，审核各项因素后，再决定给何种项目。

目前国银的高资产财管业务，可做7项业务，如可销售外币结构债、境外结构型商品、台股衍生性商品给富豪户等，未来金管会将个案衡酌该银行资产业务状况，采业务项目分阶段放宽。

她也坦言，删除AUM门槛主要是有业者反映，即便AUM未能达标，但仍有高资产客户需要服务，若无执照就无法提供服务，因此建议松绑门槛。

依现行规定，银行AUM门槛有三大项：金钱信托资产余额1,500亿元、全体理财客户可投资资产3,000亿元、资产达3,000万以上客户总可投资资产1,000亿元。如今全部取消。

金管会宣布修正「银行办理高资产客户适用的金融商品及服务管理办法」有两大重点，一、放宽银行发行境外结构债销售对象，从目前只能销售给高资产客户，扩大到可销售给专业投资人和机构法人。

据金管会11月底统计，有7家国银共发行86档、129.8亿元外币结构债，另有3家银行海外子公司发行11档、22.35亿元外币结构债，金管会希望松绑销售对象后，可提升银行商品设计能力。