国银攻富豪财管 华丽对决

高资产客户财管业务前三大银行办理情形

台湾上市柜公司营收获利创新高、台商资金持续回流，拥上亿资产富豪愈来愈多，国银也力拚高阶财管业务。据金管会最新统计，2022年底富豪财管客户达3,660人、规模4,563亿元，其中中信银稳居龙头宝座，客户数及资产管理规模都排第一、兆丰银维持第二名，掉出前三名长达半年的一银，2022年12月打败合库银重返第三名，凸显公股行库竞争相当激烈。

金管会银行局主秘侯立洋指出，金管会2020年推出「媲美星港」财管2.0方案，开放银行申请办理资产超过亿元高资产客户财管业务，目前累计已有9家核准开办、8家上路，据银行局统计，截至2022年12月底的亿元高资产客户财管规模达到4,563亿元，单月规模就新增破百亿元（145亿元）。侯立洋分析，高资产财管业务呈现稳定成长，主因银行持续积极推动、调整组织架构、培育专业人才、提升商品设计能力，加上资讯系统、内部规范等陆续到位，都有助银行推展高资产财管业务。

服务、商品最能抓住富豪心的银行，以中信、兆丰、第一跑的最快。中信银、兆丰银、一银的资产管理规模分别达1,289亿元、1,026亿元722亿元，客户数为1,303人、695人、450人，合库银掉出前三名之外。

上述结果与银行拥相当数量的潜在客群有关，也和前三大银行对业务拓展积极程度高，例如都有发行外币结构债关系密切。侯立洋推断，像中信银2021年就推出此商品，兆丰跟一银分别在2022年7月跟8月推出，一银跻进前三名，显见积极度更甚其他家银行。

就整体高资产客户的资产配置组合而言，并没有太大变化，至2022年12月底止，比重最高的还是存款占49.2％、其次是保险占17％，其余依序是基金12％、债券8％、境外结构型商品5％，与11月差不多。

侯立洋认为，高资产财管业务开放办理一次期限是三年，2020年最早核准三家分别是中信银、兆丰银及上海商银，今年底会届期，因此这三家6月底前要再申请续办，银行局会去检视办理成果，做为续办或中止的考量，以促进产业正向发展与提升。

金管会主要检视五方面，侯立洋说明一是业务办理成果规模及效益，二是内控及风管，三是重大客诉争议案件处理情形，四是进阶人才的培训与优化办理情形，五是发展创新性的境内金融商品情形，再决定是否给予续办。

目前已开办的银行，包括中信银、兆丰银、上海商银、国泰世华银、一银、合库银、瑞士银行台北分行、玉山银等，北富银已核准但尚未正式开办。