金融监理沙盒门槛高挨批 金管会提出二大澄清

胡则华指出，通常需与金融机构合作的样态有二类：第一类，申请的实验商业模式本身即需有金融机构参与才能办理者，例如业者提出的创新商业模式是架构在银行信托业务上，由银行先对信托客户办理KYC、洗钱防制及资金信托等作业，因此新创业者洽银行合作一起办理实验。

第二类，新创业者提出的商业模式范围小，流程需请金融机构参与始能运作者，例如拟实验的机器人理财系投顾业务，不涉及证券下单及金流，需由证券商搭配相关流程进行下单以完成交易，由于此类新创业者仅办理部分流程，若要评估整个流程的成果、可行性及未来落地与相关金融业者衔接的方式，需金融机构共同参与。

针对法规调适作业所需时间部分，胡则华表示，创新实验如经评估成效良好，不待实验结束，金管会立即启动法规调适作业，并非等实验完成后才开始修法。

以阿尔发投顾实验案为例，金管会在辅导团队实验案时，即评估调整法令，并在该实验案办理初期，即已备查通过券商公会之「受托买卖外国有价证券管理办法」，开放证券商办理外国股票及ETF定期定额业务，目的是期望让市场更活络、更创新。金管会今年并已增订「金融科技创新实验案效益评估作业程序」，于辅导业者后，即评估该实验之可行性、未来落地法规调整之可行性及业者待补充之资料等，以进一步加速法规调适之时程。

有关外界关心新创团队资金不足部分，金管会已透过多项措施协助其筹资，包括已放宽银行及金控公司转投资金融科技业、透过金融科技创新园区建置「资金媒合平台」，邀请有意投资台湾金融科技领域的创投与天使单位成为「资金媒合平台合作伙伴」，以及汇整政府有关新创企业之策略性贷款与补助资源，供金融科技业者利用等，如外界对金融科技领域之投资有兴趣，欢迎洽金融科技创新园区讨论。

除资金面外，胡则华指出，金管会亦已推动六项协助新创业者发展措施，包括：一、在辅导部分，于金融科技创新园区提供法规健检、资安健检、监理门诊、导师制及商机媒合等适性辅导资源及活动。二、在协助走向国际部分，培育具国际市场潜力的金融科技服务与解决方案团队，并透过台北金融科技奖，选拔新创团队，提供国际辅导资源，以利拓展海外市场。三、在生态系串连部分，建立新创业者名录及金融机构与TSP合作资讯揭露制度，促进新创业者与金融机构合作。四、在数据资料部分，除由金融科技创新园区提供数位沙盒服务，介接交易所等周边单位数据外，联征中心亦已推出「金融科技业者应用金融联合征信中心资料作业」服务，金融科技业者可透过当事人转交机制取得当事人在联征中心的信用评分资料。五、在培育人才部分，已建立「金融科技能力认证机制」，分类分级培养与提升金融与科技的能力。六、在宣传推广部分，举办台北金融科技展及监理科技黑客松等活动，提供业者多元呈现创新商模或技术，拓展商机。

胡则华表示，鼓励金融科技发展是金管会重大金融政策，金管会将运用措施及机制协助金融业、科技公司或新创业者发展金融科技。这些机制很多，从法规、人才、技术、资金及生态系的面向都有，金融科技创新实验及业务试办只是机制之一，希望相关业者善用各种多元机制，发展贴近民众需求的创新金融商品或服务，优化客户体验并丰富场景金融，如在发展过程中有任何疑问，均欢迎洽金管会金融科技发展与创新中心。