开卷书摘》这九张保单 勇夺2021最佳商品创意奖

这九张保单，勇夺2021最佳商品创意奖。(图/现代保险杂志提供)

每届【保险信望爱奖】颁奖典礼中，最具话题的非「最佳商品创意奖」莫属。这回，各家产、寿险公司，无不卯足全力、费尽心思，搬出过去两年的创新结晶，就盼能角逐这项兼具创意、专业、前瞻、趋势的重要奖项。而今年角逐的商品件数更是历年之最，让评审委员大伤脑筋，最后共有九张保单，夺下这份荣耀，其中产险组有四张，寿险组有五张。

从这九张荣获「最佳商品创意奖」的保单，不难看出保险业关注社会问题的风向，同时，更展现保险商品在金融科技运用的落实。

以下分别按产险组、寿险组，并依公司笔划排序，简单介绍今年的得奖商品。

透过颁发「最佳商品创意奖」，期许所有保险业者，都能够洞察风险趋势，展现前瞻性的眼光，为研发各种更具特色、对消费者更有效益的创新保单，而持续努力加油！

首创！全台第一张 地政士专业责任保险

旺旺友联 地政士专业责任保险

在「有土斯有财」根深蒂固观念的台湾，买房购屋是许多人的人生目标，在土地、房屋等不动产所有权或相关权利的变动，属于非常专业的领域，因此土地代书──地政士就是非常重要的角色。

市面上不乏特定职业的专业责任险，但始终没有针对地政士开发的专业责任险。这张保单是全台首张地政士专业责任保险，针对地政士执行业务提供责任转嫁的保障。

全新大数据计费模型 事故影片自动上传

明台产险 车联御守UBI汽车综合保险

根据交通部统计，台湾有高达8成车主使用行车纪录器。行车纪录器不只可以搜集驾驶人的行为及数据，作为保费优惠的依据，透过行车纪录器上传车祸事故当下的影像照片，更能减少理赔争议。

这张保单引进日本最新保险科技，利用全新大数据计费模型，搭配保单提供的专属行车纪录器，事故发生时会主动侦测，自动上传事故影片，驾驶人按下通知按钮，就能快速申请理赔。此商品结合保险科技，又可简化理赔流程，未来市场表现值得关注。

有开才付钱！首创「使用者付费」帐户式车险

国泰世纪产物 ETC高速公路碰撞事故费用补偿保险

传统车险，就算平常很少开，还是要付一整年的保费。这张保单首创以「里程计费」有开才付钱，回到真正的「使用者付费」。保户先购买5000公里，实际开多少公里，就抵扣多少公里，保单届期，里程数若未用完，保险公司会自动退费，落实使用者付费的精神。

这张保单针对高速公路使用者提供保障，车辆进入第一道收费门，才开始计算公里数。突破以往商品的设计逻辑，增加碎化片的创新理念。

首张企业防疫保单 促进劳资关系和谐

富邦产物 企业防疫薪资费用保险

这是全台第一张「以企业主为保障对象」的防疫保单。若员工因感染法定传染病而隔离治疗、或接触染疫者而经主管机关要求隔离，企业主在员工隔离期间的薪资费用，就可从此保单获得保障。

对员工来说，染病或隔离期间可获得实质薪资，免除经济压力；对企业主来说，在员工住院或隔离期间，可减缓薪资成本负担。此商品，在防疫之虞，更能有增进劳资关系和谐的功能。

医材换置手术也理赔！给付范围创新

三商美邦人寿 享优值终身健康保险附约

台湾迈入高龄社会，医材换置手术机率增加，但手术费用高，市场上大多只有提供特定医材（如人工髋关节、人工水晶体等）的保障，而这张保单除了常见特定医材，更将医材换置手术也纳入保障范围，提供定额的保险金给付。

由于是附约，所以不必受限于必须同时购买寿险（主约）和医疗险，可将预算专注在医疗保障缺口，针对预算有限的消费者，提供拉长缴费年期、降低单次缴交保费的方案，以减轻消费者的负担。

糖尿病外溢保单 用科技鼓励糖友自我照护

南山人寿Hold助糖定期医疗保险

糖尿病为国人十大死因之一，糖尿病虽然不会立即致命，但并发症易导致失能，让糖友不是买不到保险，就是保费高得吓人。

这张保单是少见具有外溢效果的糖尿病弱体保单，专为糖友设计的健康管理机制，引导糖友透过饮食、运动、糖化血色素等积分数据，作为保费折减的依据，并预防并发症发生，聚焦糖友频繁使用的基础医疗，提供较合理可负担的保费。此外，亦提供意外身故保险金，让糖友多一层保障。

独创失智实物给付 唯一失智外溢保单

国泰人寿忆乐活认知功能障碍终身健康保险

一般失智型保单，大多仅能选择保险金给付，但失智照护的复杂远高于其他失能状况，除了金钱上的支持，照顾者（家属）更需要专业的照顾咨询和服务。这张保单除了给付保险金，也可选择实物给付，由保险公司与优质的居家照服厂商联盟，让照顾者在短期内可以取得合适的照顾服务。

此外，搭配健走享保费折减的外溢机制，鼓励保户透过运动预防失智，达到事前预防的效果。

首创空污保单 为呼吸风险诞生的商品

新光人寿非常安心医疗终身健康保险

这是一张专为「呼吸」而设计的商品，「空气污染」仅次于吸烟、饮食、肥胖，是世界第四大死因，人可以不吸烟、控制饮食、降低肥胖机率，但却不能不呼吸。该保单针对因「呼吸系统」以及「循环系统」疾病，强化疾病住院以及手术医疗保障，提供呼吸系统及循环系统219项特定手术加倍给付，给付倍数最高可达住院医疗日额146倍，同一次住院最高提供30日的日额加倍给付。在气候加速变迁、空污持续恶化的现代社会，是少数具有前瞻性的保险商品。

保障＋照护 双重防护 照顾到终老的癌症险

远雄人寿 爱无限A型防癌照护终身健康保险

以「一张癌症险，拥有全方位防护网」为目标所设计的终身型癌症保单，相较于市售癌症险着重于「治疗癌症时」的医疗费用补偿，这张保单除了提供治疗期间的费用，癌症出院后的照护开销，也涵盖在保障范围。

拥有双重防护的癌症险，补足健保无法提供「长期治疗癌症而无法工作的薪资损失」以及「长期居家疗养所造成的花费」，且保障到98岁，相较国人寿命80.9岁来看，可说是一张照顾到终老的癌症险。

本文作者: 何楷平

(本文摘自《现代保险杂志393-394期》)

《现代保险杂志393-394期》