客服＋商品创新＋作业精进 金融科技三应用 翻转信托

金融科技发展信托的相关技术

新冠肺炎疫情的爆发凸显数位金融科技的重要，也加速银行业在信托业务上的应用。信托公会理事长雷仲达表示，金融科技可以运用的范围非常多，主要有三面向包括：客户服务、信托商品创新、信托业作业精进，在兼顾风险控管的机制下，提升信托业务对客户数位作业的便利性与交易安全性。

雷仲达表示，面临疫情的考验，现行的信托业务，被期待能够配合数位金融科技，提升整体信托服务，兼顾一般民众及高龄者的安养信托规划。在「客户服务」方面，可用金融科技来强化身分验证，像是用AI技术建置身分识别系统；另外，也可采用具备可信任的软体并建置硬体供应链管理机制来进行通讯安全监理、透过AI与数据分析技术也可掌握客户需求、设计量身订作的商品，并提供精确行销。

在信托商品创新方面，透过数据分析开发新客户、加入自动化投资理财顾问，提供客户多元服务的体验；或是在作业精进方面，提升客户身分认证与防护、建立业务风险防范与控制机制，及提供人工智慧化客服中心等服务，都是业者可以思考的方向。

信托公会秘书长吕蕙容指出，面对核心客户逐渐年老，信托业者可以因应社会高龄发展趋势，参考日本金融机构运用金融科技的作法，与金融科技业者跨业结盟或自行研究设计符合高龄者需求的商品，透过提高服务品质来提升差异化与竞争力及客户的黏着度，如建置生物认证系统来减轻高龄者记忆密码的困扰、开发各种关怀问候App来保障财产安全、透过监视器影像与演算法，侦测金融诈欺的警告通知系统。

吕蕙容表示，高龄者可能面临行动不便或是记忆衰退的情况，因此可以研究是否能将高龄者的金融相关资讯，例如财产目录、存折之保管等，与可信赖之人共享的可视化服务等，有助于高龄者及生理缺损人士取得金融服务；或利用数据辨识客户真意避免犯错等，都是可以研议的做法。