拦截诈团金流1／早餐店帐户一年进出7千万　鹰眼揪出「诈骗人头户」险成共犯吃牢饭

由35家金融机构联手警政署、数位发展部等公私部门的「鹰眼识诈联盟」，今年8月14日举行成果发表会。图为富邦金控金融安全部副总经理蔡佩玲。（图／黄鹏杰摄）

「今年看到某个帐户在一年内往来将近7千万元，有些异常。」富邦金控金融安全部副总经理蔡佩玲14日在鹰眼识诈联盟成果发表会后提到，她话锋一转地说，「先是透过AI巡查拦阻，银行行员再去关怀异常帐户持有者，对方说是早餐店做批发有大笔帐务进出，我们仍花了一些时间了解，对方才肯放弃没有再有金额汇入转出。」

这即是很常见的诈骗集团「人头帐户」案例之一，一旦这位帐户持有者把钱转出去，即涉及诈骗「帮助」共犯。

「被鹰眼识破提交给警方侦查后，民众可能涉嫌违法吃上7年有期徒刑牢狱官司，还要被罚款500万元，天下是没有白吃的午餐，勿以为『借帐户』收到几万元的红包赚个便宜财，反而因小失大，得不偿失。」刑事局侦查队第七大队长黄国师语重心长地说。

蔡佩玲及黄国师口中的「鹰眼识诈联盟」，其关键核心「鹰眼防诈预测模型」，系指富邦金2021年底建置的AI侦测专利技术，并导入到台北富邦银行，走到打诈第一线成为「鹰眼AI同事」。

刑事局侦查队第七大队长黄国师表示，投资虚拟货币的案件愈来愈多。（图／黄鹏杰摄）

2023年10月进一步扩展为联盟，从银行代号004开始的台银、土银、上海银、北富银、国泰世华银、兆丰银、全国农业金库、王道银……到826乐天网银等共35家金融机构加入，联手警政署、数位发展部等公私部门，24小时与诈骗集团纠缠奋战。

这张台湾防诈防护网上路十个月，8月14日公布打诈成果，今年1至6月拦阻3.6亿元成绩，包括佯称是早餐店的这个帐户，即可能是诈骗集团花钱买的人头帐户，「金额虽然没有很多，但跟临柜关怀拦阻不一样，临柜拦阻的金额是被害人，他的钱还没有汇出去；鹰眼是在被害人钱汇出去了，甚至还没有报警，我们就先去拦截找回钱。」蔡佩玲说。

「鹰眼现在可以很快地就巡查到异常帐户！」富邦金控金融安全部主管副总经理蔡佩玲，她是鹰眼防诈专案发起人、前洗钱防制办公室检察官出身，当CTWANT记者问说最快是1分钟内？蔡佩玲抿嘴微笑笃定地说「很快！」保留一些机密，免得被犯罪集团探光敌情。

为何蔡佩玲特别强调「快」，「金融业现在面对诈骗，需在思维与作法上根本性改变，就是要『提前预警时间』，还要『提升预警准确度』，才能跟诈骗集团竞速。」

银行行员对于民众临柜提出异常高额款项时，给予关怀询问，发现像是「爱情诈骗」之类的案件也相当多。（示意图／报系资料）

「鹰眼识诈联盟」现在做出了3快？第一快是联盟银行导入AI，运用科技防诈比例，从以往的0％到现在的六成，预计2024年底要达到100％；今年10月起，包括阳信银行、凯基银行、台中银行、彰化银行、第一银行、远东银行与土地银行等银行，将透过参数（维护各银行帐户个资隐私）导入鹰眼防诈预测模型，逐渐扩展到全岛35家联盟银行时，即可每半小时就能完成一次可疑帐户资料自动交换。

第二快即是「预警时间」从以前要等民众报警后才去看金流帐户，是落后延迟的，到现在可以平均提前两周，最快还可以三个月前就示警。

第三快则是「拦阻时间」。「银行行员在临柜拦阻金额的占比是三成，六成多的诈骗金额都是在线上网路上进行的，」「以往是靠人力比对异常、警示帐户金流来提出预警的准确度，现在也已从0％提高到50％，上半年拦阻了1.8万件、3.6亿元。」蔡佩玲说，

「鹰眼AI巡查异常帐户的爆发力，届时将会汇集成一股核弹级威力，希望能够让诈骗集团的金流，无所遁形。」一名出席「鹰眼识诈联盟」成果发表会的银行主管期待着说。

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