賣厝阿明／HOT！2024最新各家銀行房貸率利率彙整

房贷示意图。图／联合报系资料照片

在高房价时代，买房子搭配贷款申请对现代人来说已经几乎是标配，而房贷的核拨与申请当然属非标准化产品，要怎么知道有哪些贷款条件可适用？哪样的方案适合自己？最重要的是到底能贷到多少成数，才知道自己存下来的本金能买到哪阶段总价带的房子，阿明特别邀请太平洋房屋[同心圆团队]凃凯文执行长以自身的经验来跟大家分享房贷总汇整。

▌房贷成数怎么评估与各家银行贷款总表？

凃凯文执行长指出影响房贷的关键两因素即为『物+人』，两者不能分开来看且缺一不可。举例来说：即便您购买的房子屋龄新、坐落的区段好，但是申贷者的信用状况与收入条件不良；抑或是相反，申贷人收入稳定，但购买的物件属于地段偏僻又交通建设不便利的小套房物件，核贷成数就会被硬生生的打折。

就以现在各家银行提供的贷款年限从20、30与40年都有，凃执行长经验谈说，目前房价对于大多受薪族来说仍是高负担，所以大多都会选择30年的贷款年限做还款，这样的方案不管在头期款的总额或是月付贷款时都会较轻松；而个人什么样的条件可以拉长还款年限或贷到比较好的利率呢？执行长告诉我们基本上个人信用状况良好、有固定薪资收入超过半年以上，又您任职的公司落在250大企业就有机会可以贷到最高成数唷！若是要申办到40年的条件，最主要审视申贷者的年龄，例如：您已接近50岁，要选择40年的方案，基本上无特殊财力条件，银行就很难通过审核，因为您到了90岁时应该也早就退休了，且合理的情况身体也会退化，不太容易有工作收入，就无法偿还剩余的贷款金额；综观上述，执行长认为最重要的还是要看您个人的条件及需求去选择适合的房贷，适合自己的都是好的房贷方案。

 各家银行最新贷款利率总表：

▌政府的青年安心成家购屋优惠贷款加持

而目前政府提供给民众的贷款优惠方案在2023年8月1号已改为新青安贷款，单看名称并非指只有『青年』才能申请喔，只要法定年龄18岁以上皆适用，无年龄上限！由财政部主导，透过和 8 家公股银行合作。包含兆丰国际商业银行、台湾银行、台湾土地银行、合作金库商业银行、第一商业银行、华南商业银行、彰化商业银行以及台湾中小企业银行

 申请条件：

• 符合民法规定的成年年龄（也就是「 18 岁」以上都可以，所以即便已经60 岁也 ok ！）

• 借款人及配偶及未成年子女名下都没有自有住宅（只要申请贷款的时候夫妻和子女名下都没有自有住宅，就算曾经拥有过自宅也都还是可以申请青年首购贷款喔！）

 贷款条件：

• 贷款标的：申请日前 6 个月起购买的住宅。

• 贷款成数：最高核贷 8 成。

• 贷款额度：2023/8/1 起调涨为 1,000 万元！

• 贷款年限：2023/8/1 起增加为 40 年！

• 房贷宽限期：2023/8/1 起增加为最长 5 年！

• 偿还方式：采「本息分期平均摊还」或「本金分期平均摊还」方式。

• 计息方式：一段式机动利率、二段式机动利率或混合式固定利率三者择一，一旦选定计息方式后就不可以变更！

• 贷款利率：以中华邮政股份有限公司 2年期定期储金（额度未达新台币 500 万元）的机动利率为基准利率，自 112 年 3 月 28 日起为 1.595 %。

▌随FED有望调整降息吗？

美国联准会 (Fed) 去年年底12月之际起一直有释出讯息，加上经济学家推估认为不排除3月降息的可能性；如果真的降息成真，央行是否也会降码调整利率呢？对于2024的房市买气注入一大利多，对于此点凃执行长认为，即便FED降息，台湾央行房贷利率要视通膨跟经济成长率而定，要台湾直接跟进调降的可能性很有限，因为与国际趋势相比，台湾房贷利率确实并不算高，现阶段总统大选结束，执政党没有改变的情况，大环境对于房价的不确定因子消除，房市的法令承接维持稳定了，故认为今年房市成交量会较去年乐观可望微幅上升，对于等待降息再出手的买房族群，凃执行长认为大可不必，第一是上述提及央行跟进FED调降机率不高与有限，其二是若真的调降对于现有屋主来说等于也是减轻负担，要抛售的物件量也会减少；另，台湾近几年房市其刚性需求已成主流很久，且配合政府去年起就开始陆续推出的打房三箭，整体房市体质会越来越健康，建议民众还是依自身的需求评估，若有能力即可试着出手。

感谢太平洋房屋「同心圆团队」凃凯文执行长以上的知识分享，相信民众进入买房时都可以有初步判断房贷贷款银行跟年限选择的概念了。

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太平洋房屋「同心圆团队」凃凯文执行长。 图／凃凯文提供