美元保單分批布局 降成本

美元。 路透

3月美元保单的宣告利率多半按兵不动，目前包括远雄人寿、全球人寿的美元利变型保单宣告利率最高到4.05%，台新人寿今年美元保单宣告利率维持最高4%不变。宣告利率机制的利变型保单，如果宣告利率大于预定利率，就会有增加回馈金。

市场关注美国联准会（Fed）利率政策，已经释出降息讯息，市场预料下半年开始降息，美元指数今年将走弱，亚币偏强，可能影响美元保单的美元计价汇率表现，银行业者建议，假设要投资美元保单，可以长线分批布局美元、降低手中美元成本部位。

北富银指出，长期观察来看，美元是相对强势的货币，在国际市场流动性佳，汇率波动风险也相对其他货币低，无论是出国旅游、为子女准备出国教育金，或打算在国外退休养老，美元保单都是不错的金融工具，同时美元保单也有相当好的资产传承及预留税源效果，有需要的投资人可善加利用。

全球人寿建议，假设有意布局美元利变型寿险保单，的确可以注意其宣告利率的机制，适合长期有存款目标规划的族群，因为宣告利率有机会保单价值准备金成长，相较非利率变动型或是新台币商品更有感。

年长者也可以考虑规划「利变型年金险」或有提供转入即期年金保险机制的「利变型终身寿险」，全球人寿指出，即将退休的族群，可将手头资金以整笔或短期方式缴纳，透过宣告利率达成累积资产的效益，并在届临退休时可以转化为稳定的退休金流。

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