年长者临柜提款超过3万元 银行要询问交易目的
▲依照规定，年长者临柜提款3万元以上，银行要询问交易目的。(图／ ETtoday资料照)
随着年关将近，民众前往银行提钱的频率大增，不少民众到银行办理存汇款业务，常常被询问交易目的，往往引起民众抱怨「问这么多干嘛！」行员也很无奈。金管会指出，关怀客户措施的目的是要保护民众不被诈骗，尤其是针对年长这临柜提款超过3万元以上，行员都会询问一下交易目的，希望客户能配合。
金管会主委顾立雄表示，银行在交易执行面，多是为了防止客户被诈骗，因此进行关怀客户的措施；但若牵涉到高风险帐户、现金交易超过50万元以上，就会执行洗钱防制的措施。民众常常把关怀客户措施跟洗钱防制措施搞混在一起。
银行局指出，行员若询问交易目的，多是为防诈骗而对客户进行关怀提问，其中针对下列3项业务行员都会特别询问：1.汇款或无折存入非本人帐户达3万元以上2.年长者临柜提领超过现金3万元3.申请约定转帐功能，且非本人同名帐户
但银行局指出，汇款或无折存入非本人帐户达3万元以上，若是周期性汇款，也就是以前曾汇款至相同户名的，通常行员不会特别询问；另外，民众申请约定转帐，若设定约定转帐的帐号不是本人同名帐户，通常会稍微询问一下目的，而若约定转帐金额较高，银行也会问一下转帐目的。
另外，同样为了防诈骗，今年元旦起已经上路，针对3万元以上的无折存款，民众要出示身分证明，且要留存客户姓名、身分证字号、电话；若是3万元以下，民众就不用出示身分证明，但要留下姓名跟电话。
针对近期常常有民众反映银行执行洗钱防制太超过、太扰民，金管会也要求银行要适度给予一般交易的民众方便，因为90%绝大部分民众多是一般正常交易、风险低。
像是50万元以下的交易，若是常跟该分行往来的熟客，例如：公司会计、摊贩老板等，行员已经知道对方身分，就可以不用出示身分证明；若缴纳税款、规费等，因为是缴给政府，也不适用洗钱防制规范。