善用高低差 聪明转贷降压

转贷投向纯网银的低利怀抱，除减轻还款压力，也可趁此机会体验纯网银的崭新服务。（本报资料照片）

主要银行信贷优惠方案比较表

看到银行打出「1字头」的贷款方案，你是否心动了？很多人向银行贷款后，基本上就是设定自动扣缴，每个月固定缴款，不过，随着纯网银持续挑战「市场最低价」，就算是既有的贷款户，也可善用转贷「省利息」，投向纯网银的低利怀抱除减轻还款压力，也可趁此机会体验纯网银的崭新服务，可谓一兼二顾。

事实上，随着信贷成为兵家必争之地，若是现有贷款有着良好还款纪录，转贷也多能够获得不错的贷款条件。很多人会转贷，除了是降低利率、降低每月的付息压力，也可配合自己的发薪日、信用卡缴款日统一还款期，不至于出现薪水还没发却得缴款的窘况。

转贷其实不难，同样是从利率、开办费、绑约及额度等面向评估，市面上较夯的信贷利率约在2％上下，提供「1字头」利率的多为纯网银，如将来银行一段式利率1.92％起，另两家纯网银如LINE Bank、乐天银行则是一段式年息1.95～1.98％起，展现出因为没有实体分行，能够将经营成本回馈给贷款户的纯网银优势。

开办费则是「魔鬼藏在细节里」，有些银行虽然提供较低的贷款利率，但开办费却是高得吓人，所以利率与开办费需一并评估，纯网银因为申贷都在网路上进行，所以在开办费上也较有弹性，像是LINE Bank砍到888元，将来银行更只要超低的588元，都比传统银行动辄要收到3千、5千亲民许多。

绑约期则与还款能力息息相关，虽然很多人有着「慢慢缴」的观念，绑约长短无所谓，但随着明年可能降息的机率提高，若是选了个长期绑约信贷，也就绑住未来转贷空间，所以仍得列入评估，将来银行绑约期也只要1年，属「有点长又不会太长」的最佳绑约长度。

另一个贷款条件外的加分项目，则是当你申办贷款后，就会使用到该家银行帐户，不妨配合银行的存款、签帐金融卡优惠，好好地从银行身上「赚」点回馈，像是将来银行有66次网路跨行转帐、6次跨行提款免手续费优惠，年底前刷「将将卡」不分海内外1％回馈无上限，及指定通路如网购、美食等加码5％回馈，都可善加利用。