升息小確幸!善用「3種定存」養胖荷包

升息银行调高存款利率,对房贷族来说,负担的贷款增加,但定存族却可把握此大好时机,趁利率大幅调升之际,选择「机动利率」赚取定存利息。 图/freepik

全球进入升息循环,美国联准会预计本周再升息,台湾央行目前已升息1.5码,接下来是否同步跟进,成为市场瞩目焦点,因为升息的影响,对「定存族」、「房贷族」心情冷暖各不同。升息银行调高存款利率,对房贷族来说,负担的贷款增加,但定存族却可把握此大好时机,趁利率大幅调升之际,选择「机动利率」赚取定存利息。

定存3种一次看懂

定存主要分两种,一、定期存款,存款期限最短一个月、最长三年,可指定到期日;二、定期储蓄存款,存款期限最短一年,最长三年,亦可指定到期日,有「整存整付、零存整付、存取本息」等三种形式。

1.整存整付:一次存入本金,利息按月复利计算,到期一次提取本息。

2.零存整付:每月存入固定金额直到约定期满为止,利息按月复利,到期一次提领本息。

3.存本取息:一次存入本金,利息按月单利提领,到期一次提取本金。

升息对定存影响大,主因当你在银行设定定存时,要选择「固定利率」还是「机动利率」,假设存款人选择固定利率,那在定存存续期间,央行有升息或降息,不会影响存款人的定存利率,因为是「固定」的;反之,假使存款人今天选的是机动利率,当央行有升息或降息,存款人的定存利率就会「机动性」的跟着调整。

根据黄大伟理财研究室网站显示,2022年银行定存利率比较前5名,一年期存款,以定期机动利率来说,第一名是1.195%阳信银行;第二名有1.19%多达逾10家银行;第三名1.185%有玉山银、台新银;第四名为1.175%包含联邦银、远东银、瑞兴银皆是;第五名1.165%的安泰银行。

定存一笔拆分 灵活性更高

台湾ETF投资学院创办人李柏锋表示,民众储备「紧急准备金」时可用定存的方式,但最大的风险就是被「通膨」吃掉,因此除了准备金之外,剩余资金建议进行投资。他说,资金投入定存可拆单分开,所谓的拆单意思是指,把一笔大资金的定存单,拆分成数笔小资金的定存单。假如你拿30万定存,建议可以拆分成「10张3万」的定存单。

好处是如果哪天临时急需3万现金,只需要解约一张3万元的定存单,而不用解约一张30万的定存单造成利息损失,另外每张定存单也可以区隔2~3个月到期,增加资金的活用性,到期后设定本息续存,第二年的定存单就是本金加利息,让复利不断滚存,养胖你的荷包。

│更多精选推荐↓↓↓