全球吹降息风！定存族荷包大伤 专家教你3招自保
▲全球吹降息风，定存族利息荷包大伤，专家建议定存族勿慌，先利用3招自保。（图／pixabay）
随着全球新冠肺炎（COVID-19）疫情扩散，各国开始陆陆续续降息，美国连续降息两次共计6码（1.5个百分点）来到0%至0.25%的目标区间；央行也在上周四（19日）宣布降息1码（0.25个百分点）。
定存族的荷包也大缩水，以各银行的牌告利率来说，美元1年期定存利率跌破1%以下，大约仅剩下0.3%到0.7%左右，以存1万美元来说，每年的利息只剩下70到30美元；而新台币定储也同样遭殃，台银、土银皆宣布，明（23）日开始调降各天期的定储、定存利率，以1年期定储来说，利率仅剩下0.84%，以100万元、整存整付来说，调降后一年的利息仅剩8432元。
专家表示，而这股降息风还未结束，欧洲的各国还有可能继续降息，所以面对这波的降息风，银行业者、专家有3种方式提供民众参考。
一，利用保险：银行业者表示，虽然因为金管会管制保险，所以储蓄险有些乏人问津，不过随着美国、台湾央行皆连降息，保险反而又成为市场追逐的焦点。
以利变型保单来说，保险业在4月可能会调降，以美元保单来说，利率可能会跌破3%、台币可能会跌破2%，但是如果已经投保的民众，可能会更慢反映。在理财上来说，保险还是相对高利的选择，也成为较为保守的民众相对可自保的标的、工具之一。
但是值得注意的是，由于保险前几年解约保险公司都会收取高昂的费用，所以专家建议除非长期的闲置资金勿投资、且资产配置不要超过七成投资保险，还是要保留一定的现金流，以因应市场的变化。
▲在全球降息之下，专家与银行业者认为，保险还是保守投资人相对可自保的工具。（图／pixabay）
二，定存合约转为固定利率：即使美国、台湾央行都已纷纷降息，台湾财富管理顾问公司董事执行长陈宥纶建议，定存族可以将定存合约先转换为固定利率避险，等到经济反转、各国开始升息时，再转换为机动利率。此种作法在降息趋势当中，对定存族来说，利息还可维持在相对高利的地方，不用担心降息趋势侵害自己的利息、也不会侵蚀到本金，等到利率上扬再转换到较高利的机动利率时，还有机会赚取较高利息来填补转换合约时所造成的利息损失。
三，可以考虑投资美元：以台银的牌告利率来看，台币兑美元仍在30元左右，显示这一波外资虽然卖美元，但是仍未急于汇出，显示美元仍算便宜。专家表示，可以考虑投资买元，等到美国经济恢复动能、美元升值时还有机会赚到汇差。