退休族最愛股票 賺點小錢多動腦

在金融业工作超过30年的老陈去年决定退休，在父母身体健康，子女也成家立业下，本想趁精神体力仍佳之时与太太携手环游世界，没想到一场新冠肺炎疫情打乱了计划。

现在老陈每天一早就跟太太一起看盘读报，操作股票，盘后睡个午觉就去近郊爬山健走，慢慢找到自己退休后的生活规律。

逾65岁爱进场 居所有年龄层之冠

老陈说，自己多年来都断断续续买卖股票，历经多次大起大落，多年进出股市输输赢赢也累积出一套自己的经验战略，和老朋友见面聊天光是讨论产业趋势、股市明牌就聊个不完。

现在房贷已缴清，时间多，手上还有笔退休金，想投资还是股市最熟悉，笑说「主要是动动脑不痴呆啦，但能赚点小钱帮自己多准备点养老金当然更好」。

台湾的退休族喜欢投资高报酬的投资工具。图／123RF

和老陈一样的退休族其实很多，中华经济研究院与富邦投信合作进行的最新「国人安心乐活享退调查」发现，台湾65岁以上老人超过6成以股票作为主要投资工具，居所有年龄层之冠，24至34岁的年轻人以股票作为主要投资工具只占不到4成。

一般而言，以定存、保险、基金、股票、ETF（指数股票型基金）与债券等各种投资工具来比较，储蓄是最简单的理财方式，定存与储蓄险都是约定一段储蓄期间并承诺给予一定利率，风险低，但报酬率也相对较低。股票投资相较于其他投资工具有较高的报酬率，但相对的波动风险也较高。

调查显示，台湾老人年龄愈高，股票投资比重愈高，与国际上年龄愈大、风险偏好度愈低趋势相反，比其他国家老人更勇于在股市杀进杀出。

历经经济高成长年代 偏好高报酬

金融研训院董事长吴中书说，台湾的年老族群和国外不一样，台湾65岁以上族群，年轻时还满打拚的，台湾的储蓄率一直很高。因这代老人历经台湾经济高成长的阶段，投资报酬率也比较高一点，喜欢投资高报酬的投资工具，股票因此特别受青睐，此调查4年来都有这样的发现。他每次受邀演讲，很多场合的听众都是资深族群，提问也积极。

根据证期局大数据分析，参与证券市场交易的投资人，多数为50岁以上的投资人，是比较资深的人在投资。不过，近年来证券户开户年龄在40岁以下的占比渐渐提高，有更多年轻人加入。

「国人安心乐活享退调查」也发现，去年25到34岁以股票投资作为理财主要工具的比率是过去4年最高，从过去不到3成跃升至近4成，显示年轻人对股市投资也愈来愈感兴趣。

保本考量 投资分散风险累积财富

中华经济研究院指出，多元布局的理想投资策略及理财工具，取决于投资者年纪、收入、个人情况及风险承受度等多样因素，投资策略及理财工具需因应不同年龄阶段来调整。

年轻世代可将资产配置于高风险金融产品，以追求高报酬的机会累积退休基金；但随着年纪增长风险承担能力降低，则可逐渐将投资配置于风险较低且具稳健成长的商品。

国人退休理财偏好保本或稳定配息、价格波动低的理财商品，兆丰银行投资顾问团队建议，退休理财规画可善用资产配置的概念，将部分资金配置在固定配息的金融商品，例如配息的债券型基金或年金型保险等，再利用配息收益以定期定额方式再投资，善用复利效果，扩大投资收益累积财富，让退休规画更有安全感。

各年龄投资建议 制表／沈婉玉

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