新寿长照险增额机制 避财务争议

台湾即将在2026年迈入超高龄社会，新光人寿因应长照风险以及通膨时代，新推出具「增额」机制的长照险，除了提供长期照顾状态及完全失能双重保障外，还让长照分期给付可以适当反应通膨，使长照家庭可以透过保险的保护网，获得经济上的支柱。（业者提供）

台湾高龄化进展非常快速，即将在2026年迈入超高龄社会，高龄人口将达20.8％，成为全球老化速度最快的国家之一，如何因应高龄人口的长期照顾问题，已成为当今重要的社会议题。根据2023年家庭照顾者总会针对《对亲属长期照顾议题之经验与看法》的调查显示，照顾争议事件的类型超过一半是财务问题。为减轻长期照顾衍生的财务纷争，新光人寿因应高龄社会化的长照风险以及通膨时代，新推出具有「增额」机制的长照险「新光人寿长照增安长期照顾终身保险」及「新光人寿长照增安B型长期照顾终身健康保险」，除了提供长期照顾状态及完全失能双重保障之外，还让长照分期给付可以适当反应通膨，使长照家庭可以透过保险的保护网，获得经济上的支柱，让生命陪伴更有品质，用爱守护至亲生活。

「新光人寿长照增安长期照顾终身保险」只要符合长期照顾状态，或者完全失能，保户即可领取一次保险金与分期保险金。一次金为保额的6倍（合并领取一次为限），可以纾解突来经济压力，例如做为养护机构的保证金或是添购轮椅、电动床等医疗照护器材之用。

分期保险金则是每年给付，让保户可以支应高频率的看护费用或者其他生活所需，最高给付年限为16年，是市场上最长的给付期间，且保险金额自第2年起，每年3％单利递增，增额幅度为目前市场最高，可以避免长照保险金因为通膨而侵蚀掉购买力，更能够弥补照护开支。举例来说，假设第1年分期保险金为12万元，第2年变成12万元乘以1.03，第3年为12万元乘以1.06，倘若领到第16年，将是12万元的1.45倍。

两张保单主要差别在于保本与否，也就是有无寿险保障，民众可以根据自己的家庭责任、财务状况及需求等，选择合适的保单打造家庭防护伞。「新光人寿长照增安长期照顾终身保险」有提供身故保险金或与祝寿保险金等寿险保障，保费虽然相对较贵，但若是身故前未曾发生长照及完全失能，或是已申领的保险金低于应缴保险费总和的1.02倍时，保户可以留下身故保险金给家人，适合想留爱照顾家庭的族群；「新光人寿长照增安B型长期照顾终身健康保险」则无寿险保障，保费较便宜，适合预算有限者以及没有遗族照顾需求的族群，先以较低的预算，做好基本的长照防护网。

面对高龄社会及人口老化的趋势，无论是处于任何阶段的国人，都应该先做好长期照护规画，特别是趁年轻、身体状况佳投保，不仅保费便宜，且为自己和家人增添未来保障，也能减少长照财务的纷争。