一個人的安全網 ─安養信託篇／防詐騙爭產 安養信託顧老本

建构一个人生活的安全网，事前了解安养信托是必修功课。本报资料照片

诈骗和老来失智导致争产事件频传，尤其见到过去精明独立的风云人物老后因此成为新闻事件主角，实在令人惋惜。

预知老后纪事，有没有什么方法避免老本不保？建构一个人生活的安全网，事前了解安养信托是必修功课。

「这产品利润很高，绝对划算！」、「退休金放在银行利息太低，应该拿出来投资」、「爸，我生意需要一笔周转金，你的钱可否先借我？」及早规画老后财务是趋势，守住「老本」更是老后生活基石，但人生充满风险，投资不当、遭受诈骗、子女争产，甚至意外或生病影响行为能力等种种原因，都让保住老本成为挑战。

王小姐是外商高阶女主管，年过五十才遇见人生真爱，虽然恋爱让她觉得人生无比美好，她也计划走上结婚礼堂。但在只有一个人的时候，她忍不住想，爱情有保鲜期限，热恋也可能冷却，是不是该为自己规画打算，先保全自己奋斗大半辈子的心血。

李先生的父亲失智，母亲是主要照顾者，但最近过世了。为了遗产继承，他很苦恼。原来他和唯一的姊姊感情疏离，妈妈过世虽留下为数不少的遗产，可用来照顾爸爸，但爸爸年轻时信用有问题，不利于继承遗产，若他和姊姊继承，两人互不信任，他就担心姊姊之后根本不会按月支付老爸生活费。

上述这两个案例后来都向专家求助，为他们解决困扰的台湾理财规划产业发展促进会理事长景肇梅建议，可以透过「信托」处理，王小姐可将名下房屋信托给最亲近的弟弟，现金存款等则办理「安养信托」；至于李先生，建议他和姊姊继承遗产后，互开信托帐户，再当彼此的信托监察人，如此老爸既可得到照顾，也免去手足纷争。

常见的安养信托有哪些类型？ 整理／林琮恩

台湾即将进入超高龄社会，又面临少子化趋势，不论有没有家人，许多熟龄族面临安养照护、医疗、资金管理等需求。金管会于民国一○九年起推动「信托2.0」全方位信托计划，希望银行改变过去信托偏向理财的性质，推出个人化的财产规画产品。安养信托就是信托2.0政策之一。

财产信托 解决家庭照顾争议

中华民国家庭照顾者关怀总会秘书长陈景宁指出，善用财产信托也是解决家庭照顾争议的好方法，家总与合作金库 日前合作举办「长庚失智症中心主办」，邀请合作金库商业银行信托部科长李翠芬，以「家庭照顾协议不失和，浅谈财产信托」，为大家说明财产信托的运用。

李翠芬分享，有位老太太，三位小孩都在国外发展，非常孝顺地接她到美国居住。但脱离原本的社交圈，她住不习惯想回国。孩子担心八十多岁的母亲，三人共出一笔费用，让母亲住养生村，又担心一大笔钱放在母亲身上不太好，每月缴费也麻烦。三人先将钱财赠与母亲，再转为安养信托，由信托每月支付费用给养生村，另支付两万元至母亲帐户，作为零用钱。

另一个案例则是典型的儿女争产。一位父亲生病，儿子搬出民法，主张儿女有继承权，要父亲先把遗产拨给自己。老父亲担心儿子将钱财取光，于是将存款放入信托，每月支付安养机构费用，且让贴身照顾自己的女儿担任信托监察人，任何人要解约、领钱，都要经过女儿同意，断了儿子争产的念头。

专款专用 避免遇诈失老本

李翠芬表示，人生难预料、每个人对生活品质的想像也不同，就算累积一笔退休金，若无可信赖的管理者，一旦遭遇诈骗便可能让人生陷入谷底。透过「安养信托」将钱财交由银行管理，每月支付相关费用，可避免遭诈骗导致老本一夕丢失。

李翠芬也说明，主管机关希望民众透过安养信托管理安养资金，达成资产安全及专款专用，并设置「高龄金融规画顾问师」，训练专业人员协助民众。目前所有银行都有安养信托服务，民众可优先与已往来银行洽谈。