兆丰银拚安养信托 力争「留房养老」商机
兆丰银指出,为了提高财产信托的加值服务,兆丰银行今年已陆续与高龄者照顾相关单位进行异业结盟,其中包括专门提供短期居家照护第三方媒合预约服务的优护平台公司。
兆丰银对于优健康照护及安养信托的重要性指出,「财产信托」实有其必要性,委托人透过将租赁的不动产及保险金交付信托,让信托发挥专款专用及确保财产安全的功能,保障退休后的生活。
随着台湾正式迈入高龄社会,如何确保高龄者财产安全,并正确的管理及运用退休养老金,已是当前最迫切需要解决的问题。兆丰银除了办理信托业务之外,对于「留房养老」也高度重视,此外诸如提高保险金管理安全性,也成为兆丰银向外推展留房养老与安养信托、保险金信托的重点。
为使更多人接受将财产交付信托的观念,兆丰银行近期亦推出「兆丰长照双宝保险加信托优惠活动」,针对购买特定长照险或失能险的客户,提供信托签约费降价的优惠,对此兆丰银也特别强调,保险金若未存入信托专户:「委托人是不用付任何信托管理费的。」
兆丰说明,由于保险金信托是要等到保险事故发生,保险公司将保险金汇入信托专户,信托才正式成立,所以在保险金存入信托专户前,委托人是不用付任何信托管理费的,对于想办理信托,却担心信托管理费负担太重的人来说,办理结合长照险及失能险的安养信托是相当划算的选择。 比较当前市场上的银行各种高龄养老产品,兆丰银认为,大致可分成「以房养老」、「留房养老」、「结合保险金及安养信托」等三大类型,这三种类型各有适用的情境。
兆丰银各自分析指出,其中,「以房养老」贷款,以自住不动产为主,由银行评估后核贷,贷款成数审核大多最高7成,不过经常面临财产无法传承的风险;至于「留房养老」,则针对非自住不动产及租金收益的信托管理等相关个案量身规划租赁事务管理需求及受益人安养照顾需求的族群而设计,此时有重要前提,就是必须「确认信托不动产并无违规使用情形」。
第三种则是结合保险金的安养信托,所适用的客群,是交付的信托财产为长照险或失能险的保险金,这类费用计算上,若无保险金给付入信托专户,则无信托管理费,不过前提是,必须有「一定金额」的保险金,才有交付信托之效益。