银发商机 安养信托首破千亿

据信托公会统计，安养信托去年底受益人数达15.4万人，累积信托本金达1,231亿元，首度冲破千亿元大关。图／本报资料照片

安养信托自办理以来累计业务量

高龄化加少子化，安养信托已渐被国人采用。据信托公会统计，安养信托去年底受益人数达15.4万人，累积信托本金达1,231亿元，首度冲破千亿元大关，与2022年底受益人数8.3万人，信托本金816亿元相较，分别成长达86％及50.9％，创开办以来最佳成绩。

安养信托主要诉求即确保财产安全、专款专用；可协助给付生活费、结合人身照护；财产管理配置，有助延长退休金使用年限；可作传承规划，避免家庭纷争，也就是活着自己用、不能生活自理时有人代付费给照护机构，最终财产依意愿传承，符合高龄少子化社会的需求。

很多民众认为信托是有钱人的专属商品，更多人是不了解这项工具，但随着金管会及银行近年积极推动，规模已呈逐年快速成长。据信托公会统计，2019年安养信托受益人数仅2.58万人，受托财产本金仅260亿元，2022年增至8.3万人、816亿元，去年则一举突破千亿元规模，创新纪录。

信托公会理事长邱月琴表示，安养信托快速成长，也是因为银行积极强化信托功能，可进行资产配置与投资运用，如定存或投资基金，提升资产效益，也结合金融科技，增加投资信赖度，预为安排养老资金的来源与运用方式，让晚年更无忧。

信托公会秘书长吕蕙容指出，信托公会也设计「高龄风险评估试算表」，透过简易自我评估试算，可初步了解可能面对的各项财务状况与高龄风险，推算出预估退休安养准备够不够。

去年安养信托规模成长前三大银行分别是第一银行、台湾银行及兆丰银行，一银表示其致力提供多元信托服务，不仅提升网路银行服务系统，当安养信托客户授权代办结汇事宜时，亦可提供信托专户换汇作业，同时受托人可透过网银查询资产明细。。

排名第二的台银强调能提供客户在地、即时的信托咨询，遍布全台的分行，设置上百位信托专员，并在行内推动「高龄金融规画顾问师」及「家族信托规画顾问师」证照认证计划，鼓励员工积极考照，大量培养信托人才。

排名第三的兆丰银行则是借由信托业务创新及异业结盟深入合作，持续创新推出高龄（失智）者经济保障、安养乐活以及都更危老不动产等多元信托。