一個人的安全網 ─安養信託篇／門檻低 非有錢人專利

超高龄社会即将来临，可善用安养信托守护人生下半场。本报资料照片

「信托」二字，容易让人联想到有钱人的「投资玩具」。但近年高龄诈骗频传，「安养信托」提供因年龄增长、资产管理容易出现错误判断的民众，兼顾财产安全与支应老后生活、照护需求的新选择。

常见的安养信托有哪些类型？ 整理／林琮恩

合库商业银行信托部科长李翠芬说，安养信托门槛低，卅至五十万元即可办理，可依长者需求量身定做支出、管理的方式，且信托内的资金除了定存、活存，也可拿来投资，避免资产随通膨缩水。

李翠芬日前在合作金库与家总合办的「二○二三长庚失智症中心主办」中，以「照顾者新观念—家庭照顾协议不失和，浅谈财产信托」为题，解释安养信托运作。

李翠芬说，安养信托的委托人与银行签订契约后，可以定期支付一定额度给安养机构等受托单位，也可不定期支付如医疗费用、购买辅具等，对高龄长者来说，可以省去持存折、提款卡赴银行的程序，也减少交易过程遭诈骗的可能性。

李翠芬说，安养信托定额、专款专用的支付方式，可避免长者在交易过程中遭诈骗，也避免子女争产造成家庭纠纷。且信托设有监察人制度，长者指定的监察人能够监督信托钱财处理运用。若契约支付内容及方式更动，需要监察人或监察人与委托人共同办理，确保财务安全。

至于信托资金来源，李翠芬说，除了自身存款、退休金、子女奉养，以房养老也能作为资金来源。若名下不动产贷款已还清，但需要自住房屋，不便变卖房产，银行可先为房产估价，并依房产价值每月拨款给长者作为养老金；若房产价值较高，每月拨款后，扣除生活费的剩余费用就可放入安养信托帐户中使用。

中华民国家庭照顾者关怀总会秘书长陈景宁表示，安养信托立意良善，能让长者放心，但照顾安排需要高度专业，要因应长者不同状态调整，建议由长照专家一起协助，家总正与各界研讨「信托、长照、法律」三方协作，帮助长者财务规画。