疫情当前 投保医疗险先求三保再看三点不漏

投保医疗险要先求三保及三点不漏。图／本报资料照片

新冠肺炎疫情依旧在漫延，让更多民众注意到健康与医疗险的重要性，中国人寿12日提醒民众若要投保医疗险，先求「三保」，即保大风险、保当下风险、保额足够；同时要注意三点不漏，即保单有无解约金、保障有无等待期、保单是否保证续保及保证费率。

疫情不止让防疫险、疫苗险及营业中断险等热卖，也让民众更注意身体健康及其他医疗保障，因为担心若体况不佳，不慎感染新冠肺炎，就可能成为重症患者；同时在高龄化及医疗科技进步等趋势下，很多疾病都可治疗或减缓症状，但可能需要长期抗战或自费医疗，医疗险亦成为未来后势看好的保单。

中寿提醒保户若要投保医疗险，可先求「三保」，第一是保大风险，即评估目前面临或担心的最大风险，是疾病住院、手术、癌症治疗、还是失能，先把可能造成经济重大负担的大风险，先用保单锁住，避免一人生病，全家愁云惨雾。

二是先保当下风险，例如年轻人可能会担心意外造成住院或失能，亦或罹癌的治疗费用，可先投当下最可能发生的风险，再视预算逐步补强，将未来或中高龄时可能出现的风险，如重大疾病、失智等风险，逐一纳保。

三是保障充足，先求有保障，再求保长久，即年轻时预算可能没那么多，中寿建议可先用一年期或短年期医疗险，让保额相对充足，之后再考虑终身型保单。

同时因为医疗险种类多、承保项目繁杂，中寿亦建议保户投保医疗险一定要注意三点不漏，第一就是投保的医疗险有没有解约金，没有解约金的保费会相对便宜，但若中途解约，就一毛都拿不回来，保户必须事先了解清楚，以免之后觉得保单不适合，要解约改买其他款时，才发现没有解约金。

二是保单有无等待期，目前各寿险公司的医疗险，对新冠肺炎多数没有等待期，即投保之后马上生效，但其他如癌险、长照险等，有些会有三个月到半年的等待期，也就是等待期间若发生被保险的疾病，保单并不会给付。

三是保单是否保证续保及有保证费率，主要是一年期医疗险，保单是否有保证续保，续保到什么年龄，且费率是否保证，还是会有调整机制，保户都必须事先了解，否则容易与寿险公司间有纠纷。