银行来的留不住 寿险续期保费大流失

银行通路销售保单，来得快去得也快。图／本报资料照片

银行来的钱如暂时过客。据寿险公会统计，今年前10月寿险续期保费近1兆5484亿元，比去年同期少了2448亿元，减少幅度高达13.7％，应创寿险史上续期保费最大流失金额，且2022年恐怕还会继续流失。

国泰人寿执行副总林昭廷表示，近年银行热销的储蓄或理财型保单，多是二到六年期缴费，在2020年开始进入保单超低利率时期，且金管会监理下，类定存保单大减，钱无法再回流寿险公司，寿险公司续期保费都「严重衰退」，估计2022年应还是会继续衰退，因为还有大量六年期保单要到期，应该要到2023年或2024年续期保费才会恢复成长，目前算是商品结构调整的过度期。

林昭廷表示，国寿很早就调整商品结构，降低理财型保单的占比，因此续期保费减少的影响相对较小。

寿险保费分为初年度保费，即全新保单的第一年保费，若趸缴型保单则只有第一年的初年度保费；第二年之后缴的保费，即称为续期保费，先前金管会政策定义缴费六年期以上即算长年期保单，在计算等价保费时可全数计算，即视有续期保费的保单对寿险公司体质的贡献，会比趸缴保单有益。

但今年续期保费大幅衰退，若此幅度持续到年底，全年恐减少逾2900亿元的续期保费，应是寿险史上最大金额及幅度。有寿险公司今年保费收入还低于满期保险金的流出，若金额扩大，就会有现金流量的问题。

据寿险公会统计，前10月国寿续期保费达3426亿元，是市场上第一大，但比2020年同期少490亿元，衰退幅度12.51％，略低于整体寿险业续期衰退13.7％的幅度。

续期保费第二大是富邦人寿，前10月近2600亿元，比去年同期少近860亿元，减少幅度近25％；另外如中国人寿续期保费少281亿元、减少幅度逾21％；台湾人寿减少近183亿元，衰退近19％；台银人寿减少86亿元，衰退26.5％，这几家公司都是前几年银行通路贡献较大者。

另外如新光人寿续期保费亦少近199亿元，减幅11％，南山人寿少192亿元，减幅8％，等于大型寿险公司过去为维持一定的市占及业绩，现在都面临相同的问题。

但前10月还是有续期保费成长的寿险公司，但多是外商，如保诚人寿、合库人寿、原保德信人寿（今年8月更名为台新人寿）、安达人寿、友邦人寿、康健人寿及第一金人寿。