迎高龄生活 可用2险种转嫁风险

少子化将使未来人口结构改变，也意味着进迈入高龄生活仍必须自立自强，然而高龄身体逐渐退化是必然，不仅可能带来病痛，如果不幸失去生活自理能力，不论是治疗或是委外照护均可能衍生长期、高额费用，透过商业保险转嫁风险为高龄照护的解决方案之一。

宏泰人寿表示，终身医疗险对于医疗费用的支应有所帮助，但是最令人害怕的状况是万一老来失能，被照顾者、照顾者生活品质将大受影响，漫长时间的劳心劳力及庞大花费，将使家庭幸福蒙受阴影，当家族有特定疾病史或是担心高龄失能发生的可能性较高时，则可以审慎评估投保长照险。

长照险的理赔给付项目多包含「长期照顾一次保险金」及「长期照顾分期保险金」，能够有效协助长期照护必须支付的费用。基本上如果经过专科医师依巴氏量表或其他临床专业评量表诊断判定在进食、移位、如厕、沐浴、平地行动及更衣等六项生活自理能力中，持续有三项以上的生理功能障碍，或是有临床失智量表（CDR）评估达中度以上者的认知功能障碍，达三个月以上需要长期照顾者，就可以申请理赔。

宏泰人寿指出，许多特定疾病一旦进入了长期照护的状态，不只照护期长无法预估，所需费用也非治疗一般疾病所能比拟，因此长照险所缴保费相较于终身医疗险确实费用较高，在规划长照险时，要评估自身健康状况及财务能力，也须注意保险保额及相对的保障、给付次数及给付倍数等各项设定。