预算不多,买什么重疾险好?

自从3.5%的年金险下架以后,真正关注自身健康保障的人逐渐多了起来。

重疾险,寿险,百万理疗,又成了不少家庭的刚需。

今天,我们来看看近期卖得比较好的多次赔付的重疾大黑马——君龙人寿守卫者6号。

如图,守卫者6号有不少的亮点:

等待期内患轻症/中症,保单继续有效

重疾理赔后,非同组轻/中症继续有效

最长可35年缴费,减轻缴费压力

核保宽松,肺结节/甲状腺结节都有机会正常承保

从基础保障上来看,守卫者6号是一款相当不错的产品。

守卫者6号,保障强在哪?

相比同类重疾险,守卫者6号有几个优势:

1、重疾多次赔,保障更强

守卫者6号自带重疾多次赔,最多能赔6次。

而且多次赔付规则,在市场上就相当有竞争力。

尤其是第④点,绝大多数重疾险都没有。

① 重疾6次赔:终身足够用;

② 间隔期1年:有些产品需间隔3年才能再赔;

③ 无分组:不会出现“多种重疾分到1组,赔了1种,其他同组重疾都不能赔”的情况;

④ 无“三同”条款!

“三同”条款的意思是:因同一个病因、同次医疗行为、同次意外事故导致2种或以上疾病,仅赔1种。

(来源:市面上某重疾险的产品条款)

比如心肌梗塞,后续可能会导致两种重疾:急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术。如果有“三同”条款,就只能赔1次。

守卫者6号没有这个限制,满足条件就能再次赔,是货真价实的多次赔付,大大利好消费者。

2、高发轻症/中症,保障更全

监管统一了最高发的28种法定重疾,大家都一样,没啥可比性。

但是在高发轻症和中症里,比如:

听力严重受损:守卫者6号要求平均听阈在70~90分贝以内,相对更轻松。

慢性肾功能衰竭:守卫者6号按中症来赔,不过对肌酐清除率、血肌酐都有要求。

3、自带ICU住院关爱金,大胆创新

守卫者6号,大胆打破常规,加入了【ICU住院关爱金】:

就算不是重疾/中症/轻症,只要在ICU住满7天,就可以赔30%的保额,这相当于一下子拉低了理赔门槛。

要知道,目前市面上的ICU住院保障,基本都是按住院天数、每天给付几百块津贴。

相比之下,守卫者6号真的是大手笔!

虽然条款也写了:如果后续因为同一病因再患轻症/中症/重疾,需要扣除已赔付的ICU住院关爱金。

4、可选【轻症中症】保障,灵活度更高

大多数重疾险,基础保障中都默认自带轻症和中症,而守卫者6号这一项是可选的。

这意味着,守卫者6号可以DIY的“花样”很多。比如:

之前买了重疾险但额度不够想要加保;

只想要一款纯粹的多次赔付“重疾险”,保住花费最高、危害最严重的重疾;

或者想和其他产品一起做保障组合等……

守卫者6号,都是不错的选择。

至于轻症/中症赔付次数,守卫者6号,轻症和中症是分别赔6次,相当不错。

5、【重疾关爱金】有创新

想要首次赔更多,就要关注:疾病关爱金。

守卫者6号的关爱金比较特殊,它只针对重疾:

① 终身每次得重疾,都额外20%基本保额,限6次。

相当于买1倍保额,实际到手1.2倍。投保50万额度,保额可以到60万,直接突破了大多数重疾的额度上限。

② 60岁前首次得重疾额外赔60%。

加上终身额外赔的20%,60岁前也能赔到80%。

6、【癌症二次赔】额度有提升

关注癌症保障的朋友可以仔细看看,目前癌症二次赔,主要有2种方式:

① 一次性赔:首次患癌后、间隔3年再患重癌,就再赔1次120%,赔付额度高。

② 分批赔:首次患癌后、间隔1年再患重癌赔一定比例;2年后、3年后还有癌症,再分别赔一定比例。

守卫者6号属于“分批赔”的方式。

虽然每次赔付额度不高,但赔付间隔只有1年。考虑到癌症3~5年复发率高,二次获赔概率更大。

相比其他产品,守卫者6号的癌症二次赔付额度更高。

7、可选【心脑血管特疾二次赔】保障

有家族遗传、经常熬夜、久坐、劳累等人群,担心患心脑血管疾病的,关注下守卫者6号。

确诊10种特定心脑血管疾病,符合条件可再赔120%基本保额:

较重急性心肌梗死,冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术),严重脑中风后遗症,心脏瓣膜手术、主动脉手术,心脏粘液瘤切除手术、严重感染性心内膜炎、严重大动脉炎、严重脑损伤、主动脉夹层血肿。

30岁男性,40万保额,交35年保终身,附加这项保障每年400多,不算贵,可酌情附加。

8、【身故/全残】赔付更高

守卫者6号,重疾、身故/全残,赔付的是现金价值、已交保费、保额,三者取大。

可以看到,守卫者6号,现金价值在72岁时,已超过基本保额(40万),并且在92岁时最高可以增加到 51.6万。

也就是说,如果是在72~92岁之间患重疾,或身故/全残,最高可赔51.6万。

近期买重疾险,想要多次赔付,首选守卫者6号!

守卫者6号在保障上有不少亮点,但说到底,它最厉害的地方还是:

用接近单次赔付的价格,买到多次赔付的产品。

30岁女性,40万保额,交35年保终身:

守卫者6号,重疾多次赔,不带中症/轻症,每年只要3776。

哪怕再加上轻症和中症、癌症二次赔,相比市面上其他的单次赔vs多次赔,差距已经算很小了。

所以,只要你想要多次赔付重疾险:

① 预算充足,果断选守卫者6号,多次赔付的保障规则、价格,都非常美丽。

② 预算不足,守卫者6号不附加其他责任,抓大放小,把花费最高、危害最大的的重疾牢牢保住。

③ 如果之前买过重疾险,觉得额度不够、想加保的话,也建议守卫者6号,把重疾赔付额度+次数,一并提上去,相当极致。