专家传真－从币安遭重罚 看虚拟资产交易的监管

币安认洗钱罚43亿美元，执行长赵长鹏请辞换取公司继续营运，创下美国史上最大的反洗钱与金融业裁罚和解金额。图／美联社

美国证券交易委员会（SEC）对全球最大加密货币交易所「币安」（Binance）及其共同创办人赵长鹏的调查，终于有了结果，该案创下美国史上最大的反洗钱与金融业裁罚和解金额。

币安与赵长鹏坦承违反银行保密法及洗钱等罪名，币安将支付43亿美元（超过1,350亿元新台币）罚款；身兼执行长的赵长鹏个人支付5,000万美元（新台币约15.7亿元）罚款并请辞，以换取当局让币安继续营运。

■美国史上最大的反洗钱

与金融裁罚和解案

回顾过去币安的窜起，从2017年靠着监管套利（即未全面遵守合规）的野蛮生长方式，成为全球最大加密货币交易所，却也因此背负着最大的历史包袱。撇开创办人赵长鹏（CZ）个人的中资色彩与美国主流价值并不讨喜之外，的确币安平台未申报过去多年来众多的洗钱交易与资恐纪录亦是证据确凿，可谓「成也抗审查，败也抗审查」。最后，CZ估量只能选择「最后的疼爱是手放开」，下台一鞠躬！

当然这次裁罚对币安并不是一个完全的挫败，笔者甚至认为，这次的裁罚比市场预期还来得轻，且美国留给币安一个「继续五年留校察看」经营的活路。

■币安溃而不崩，

群雄趁势并起

但如本文前面所言：「成也抗审查；败也抗审查」，即使CZ的手放开，还是不能抹灭各界长期对于币安的既定印象与不合规的纪录，一个留校察看的学生，社会自然会用超级放大镜来检视他的行为。一如笔者过去常提出的说法：币安长期将「溃而不崩」！也就是说，币安将自然而然的随着符合各地的监管，必须与全球当地最强、最被主管机关信任的业者竞争或合作，才能重新取得合规与当地市场份额，且因为各国监管将提升境外未合规交易的管制，币安最大的境外未合规交易量也会自然的慢慢流失，未来加密世界将不再看到宇宙第一大的交易所，而是群雄并起重新洗牌的新局面！

但从此次币安事件，对台湾的启示与风险何在呢？

■以币安为鉴，

台湾应速强化相关监管立法

虚拟货币在台湾一直被洗钱与犯罪集团使用、造成警政单位与法务部疲于奔命处理诈骗案件，犯罪集团最常透过本土的交易所进行法币出入金获取犯罪所得，过去本土交易所或是币商业者也曾历经野蛮生长时期，同样与币安有着相同的历史包袱，对于用户的KYC/AML不够严谨，直到去年2022年台湾才明确虚拟通货的主管机关纳入规管业者名单，并于2023年9月正式公布虚拟通货指导原则，业者才有基本的依规可循，纷纷补做功课提升防洗钱的意识与规格以符合金管会的查核。

惟，目前颁布的指导原则与业者自律以及正在筹组的公会组织，并没有一个完整的专法与明确罚则，币安裁罚事件再度凸显我国政府对于VASP（虚拟资产服务提供商）业者，需要加速进行更明确的法定地位上的监管，近期立法院亦有委员提出虚拟通货专法并一读通过，是一个好的开始。然近期又发生88会馆事件衍生出虚拟通货平台业者于2021年曾涉入协助洗钱的历史事件，又再度凸显了目前对针对VASP业者规范的专法未出的空窗期，要如何让业者有「法」可循？笔者认为，专法的讨论与推动刻不容缓，期待明年元月大选后，新政府与新国会能有新气象，对于虚拟资产有更多的关注与推动，方能亡羊补牢。