50＋世代 七成自认退休金足够

50+世代退休金大调查

图／本报资料照片

复华投信与远见民意研究调查合作，发布全台第一份「50+世代不后悔大调查」，27日公布调查结果，在财务面向上，72.4％认为退休金足够，22.9％认为不足够；自认退休金不够者最想透过「买房收租」改善，不过，自认退休金足够者的理财规划，以「自己投资基金或股票」及「做年金保险规划」为大宗，是「买房收租」的两倍。

进一步分析以股票、基金为主要退休理财工具者，最偏好的获利方式为「长抱赚成长报酬」比重达43.3％，比例远高于「短期买卖价差」的14.9％，也有37.6％希望能够「固定领配息」。

退休后收入来源部分，以「政府及雇主提供的保险及退休金」、「个人储蓄」居大宗，其次「个人投资收入」、「退休后继续工作的收入」、「子女或家庭供养」。

复华投信总经理周辉启表示，过去利率相对高，要资产增加、对抗通膨，轻松退休不难，但目前低利率环境加上劳保基金濒临破产且替代率偏低，让退休生活浮现隐忧，如何提升个人理财投资效率就相对更为重要。

现在买房，真的是存退休金最好的方式吗？周辉启认为，投资房地产门槛高、流动性较低，且资金压力大；当包租公包租婆虽然有稳定收益率，但有空租期、修缮、税务等隐形成本。考量波动度、资金门槛及流动性，共同基金为最佳选择。

根据统计，全球股市（MSCI世界指数）过去40年成长22倍、年化报酬率达8％，台股同为具成长性市场，表现同样突出；若是主动操作的台股基金，以复华中小精选基金为例，该基金自2001年成立以来报酬率886％、年化报酬率12％，优于同期间台湾加权报酬指数的484％及9％。

不过，上述绩效数字这么亮眼，为何很少人能赚到长期趋势向上的钱？周辉启表示，因为投资人追高杀低等行为，导致报酬大幅减少，因此建议拉长投资时间，因为时间可以把波动与不确定弭平，再搭配投资方法纪律投资降低错误行为差距。

复华投信投资理财处资深副总宋佩文建议，若希望退休后有稳定现金流，可透过母子基金机制的「金复合投资法」，母基金选择稳健标的，子基金选择成长性较佳的股票型基金，同时达到分散风险和资产成长的目标。当累积一定金额后，再透过「月月领」的方式，自行设定每月领回金额，量身打造现金流以满足退休等需求。