保险达人－华银南台中分行资深理财专员 何景元助客户资产配置 受肯定

华银南台中分行资深理财专员何景元。图／华银提供

由于华南银行精心规划代理的保险商品，让南台中分行的资深理财专员何景元，充分运用商品功能，锁定投资型商品，主动积极与客户接触，更随时关注客户资产部位状况，适时调整与协助客户提升收益，取得客户长期的信任。

入行近7年的何景元在保险规划上，重视投资型保单，分享到很多客户希望将「投资跟保险」分开，而投资型保单是让客户同时有保障，又能参与市场行情，是很好的投资工具，但客户之所以希望分开，是因为没有时间注意市场变化，及时转换投资型保单的投资标的，因此，常常主动关注客户投保后的情况，其经营客户的不二法门就是「多关心顾客」，才得以取得客户的认同与信赖。

举例来说，去年虽出现股债齐跌的窘境，仍建议客户可调整到货币型相关商品，避开大波段下跌的风险，随着市场气氛逐渐好转，建议客户可逐步回到积极投资标的，也让客户的投资得以持续赢得较佳的成效，获得客户肯定与长期的支持。

目前投资组合建议上，可考虑以美股、台股为主，在投资型保单标的配置上，若是年轻族群以资产累积为主，建议20％部位放在领息，至于年长族群则建议70％配置在领息，有稳定金流可以支应退休生活开支。但他强调销售时，投资型保单牵涉到投资部位，所以最重要的就是要多跟客户沟通及明确说明保险权益与风险，提醒客户要留意投资型保单的危险保费、行政管理费、保单维护费用等相关部分，以避免保单争议。

何景元说，充分运用每天总行提供丰富的投资资讯及教育训练外，合作的保险公司与投信公司也会分享市场趋势等资讯，加上自主至国外网站搜寻资讯判读市场走向，判断何时该转换、调整，不断增进自我投资决策与专业能力，以专业知识服务客户。

此外，总行提供多元数位投保工具，如客户不方便至分行时，可使用远距投保让客户透过刷脸视讯「零接触」完成投保，行动投保则可透过系统检核保险文件内容，缩短投保时间，带给客户创新的体验及便利性，更有效率的服务客户，同时也简化繁杂的作业流程，既环保又可提升自我的工作效能。