严富民理财、保险双专业 守护客户资产

永达保经业务高级副总严富民。图／永达保经提供

保险除了保障功能，经过专业的规划，更能守护客户这一代到下一代的资产。透过保单协助客户进行退休规划、资产管理，是永达保经业务高级副总严富民的专长，也是他从证券业投身保险业、成为一位优秀保经公司从业人员的初衷。

严富民在接触保险业之前，于大型证券公司任职，熟悉各种理财工具的他，曾经和许多人一样，对保险误解有「投资报酬率低」的印象，当初是因为和保险业友人互相服务彼此的客户、相辅相成，才开始对保险有进一步认识。「保险功能打破了我的认知」，严富民表示，保险除了提供保障，还有储蓄累积财富即保单现金价值的功能，与投资不断进攻，一旦失败就什么都没有了，但是保险还能帮客户做到保护的功能，为客户筑起一道安全网。

他的客户遍布小资上班族到高资产族群，他发现，很多人认为自己对未来经济所需「准备好了」，实则不够，更有许多年轻人容易陷入超前消费的陷阱，保险可以帮助他们建立正确的理财观念，为未来做好准备，而保险业务的角色，就是指出客户尚未看到的风险，向客户说明财富健全的重要性。

为客户规划保单时，严富民总是以客户的需求与风险承受度为考量，小资、中阶客户首重保障类保单，在必要时刻能提供财务支援；高阶族群则重视「富如何过三代」，透过保险工具让财富细水长流、传承给下一代。他指出，很多人认为保险获益低，但保险本就不是投资商品，而是财富的积累，才会从「有钱」变「值钱」。

严富民选择保险业的另一个原因，就是看到这个行业的前景，他的团队中不乏过去其他金融业的好手，但过去作为一位财管从业人员，高薪伴随着挫折，尤其投资一定有风险，投资股票、基金都会遇上市场风险，而政策更改、通货膨胀、投资人信心动摇等也都是风险，要完全避免也非常困难。此外随着新兴科技到来，证券产业从业人员有许多工作内容可能被取代、收入恐大幅下降，当环境不景气时，压力更庞大，相较之下，保险业是一份可以做到退休的事业，且收入可期，永达保经更有世袭制度，业务人员有机会打造属于自己的事业版图。