高资产客户 力捧基金、保险

高资产客户究竟最爱投资什么，公股行库主管指出，高资产客户需求普遍多元而复杂，除资产配置、保险、医疗、传承、税务，谈到投资还是最爱基金跟保险，而最新崛起的就是可直接投资的投资级外国债券，台股及科技相关基金也成2020年的新亮点。

合作金库银行主管分析，根据多年与客户的业务往来经验，理财客户的资产配置比例以基金及保险为主，且资产等级愈高的客户愈重视资产保值，尤以配置债券型基金为主。

兆丰银行观察，嗅觉敏锐的高资产客户正积极寻找不同的理财商品，以外国债券及基金为例，2020年前八月销售量较2019年同期成长近三成，显示在市场长期宽松的预期下，客户倾向于将资产布局到存续期较长的投资级外国债券，另外就是类型多样化的基金商品，除增加固定收益外，也显见客户逐渐改采长线资产配置，以累积自身财富。

另外，兆丰银发现，新台币持续升值及台股殖利率吸睛下，连原本投资长天期结构型商品的客户，也主动要求为其量身订作一年期以内连结台湾指标龙头股ADR之结构型商品，可领取债券固定收益，并以部分资金参与市场龙头股票投资的机会。而高资产客户理财方式日益灵活，兆丰银也积极与多家信评高的投资银行合作，提供符合客户需求的投资商品。

投资人因低利而拥抱债券，由疫情造就的新生活型态及远距商机，更让云端科技及5G等类型基金成为投资人的目光焦点。

除了投资需求，咨询与服务更是重中之重，彰化银行以1＋1＋N团队经营模式（理专＋高资产团队成员＋外部专家），与外部专业顾问合作（如律师、会计师、税务顾问等），提供更细腻的服务。

合库银则是于北、中、南三区，选出营业部、新竹科学园区、台中、嘉义、凤松及七贤六家理财旗舰分行转型为「金钻理财旗舰店」，借由扩大理财专区服务效能，提供一条龙理财服务。