补充式长照险有「三疑虑」 金管会：不会强制寿险公司开办

蔡火炎首先强调，补充性长照的商品架构，是金管会在寿险业者「有意愿」开办的前提下，请寿险公会研议提出的共识，这是商业保险，由各公司评估决定，没有强制寿险业参与开办。

蔡火炎指出，保险局在2021年11月23日首次邀集前六大寿险公司研议推动「补充性长照」的商品架构与开办意愿。从今年3月开始，每个月都有邀寿险公会、业者针对补充性长照险推动进度、配套开会，在4月、5月的会议上，都有10家以上寿险业者表达有意愿开办，至于5月是寿险公会主动要求调查各家意愿，而非金管会要求，下次会议尚未决定时间。

蔡火炎表示，目前保单条款、费率核定、检讨机制、共保机制等，都还在讨论中，还没有定案，方案还是要由寿险公会与业者讨论，会再跟业者与寿险公会进行沟通，有些业者担心主关机关会强力介入，但他强调，要不要参与，还是要由业者自己评估，「不会强制业者参与开办」。

寿险业者主要有三大疑虑：第一，寿险业者担心「长期照护状态」的定义，会因为政府政策变动，导致费率变动。蔡火炎表示，目前长期照护状态的定义，跟现在长照险示范条款定义是一样的，无关于政府政策影响到长期照护状态认定标准。

第二，寿险业者在意费率部分。蔡火炎表示，补充式长照险与现行长照险差别是费率较低，但其给付项目不包含身故保险金，也采取较低的附加费用率，所以保费相对较平价，「费率一致」是考量再保会比较少，为让这商品可以有长远推展，希望采「共保机制」，让长照风险可以分散，由寿险公会筹组共保工作小组，若业者对这架构有疑虑可以再检讨。

第三，随着台湾迈入高龄化社会，业者担心费率未来若无法调整，将导致损失率大增。蔡火炎也表示，这部分有保费调整机制可以持续检讨。