传房贷利率冲破4%？专家解析「要你知难而退」：看你吞不吞

▲银行放款条件趋严，除交易量萎缩，预售屋违约也变多了。（示意图／Pixabay）

图文／CTWANT

近期银行放款总额水位已满，造成不少房贷族申贷卡关、到处碰壁，甚至出现违约状况增加的情况，有公股银行公告最高利率已见3字头，甚至一度冲破4%的传闻。住商不动产企划研究室执行总监徐佳馨就透露，「这是要让人知难而退」，她感叹，「有些信贷利率都比房贷低，这世道已经认知失调到看不懂了！」

近期不少银行传因《银行法》72-2规定，陆续因住宅建筑及企业建筑放款总额水位已满限制放贷，购屋族不但要「排队」等核贷，利息条件也愈来愈高。根据东森新闻报导指出，除了土银、合库银行官网公告最高房贷利率已到3.13%、3.098%，甚至一度有官股银行官网揭露最高房贷利率冲破4%的状况，虽然目前该利率资讯已撤下，但仍可见房贷利息节节攀升的状况。

以前房贷利率多在2.18~2.4%之间，现在普遍听到都要2.7~2.8%，「实务上就是银行用利率来排挤贷款户，不挡着你借钱，但以价制量，因为台湾人对利率很敏感，自然会知难而退」，徐佳馨指出。

高源不动产估价师事务所所长陈碧源解释，目前非新青安房贷利率多要到2.7%，民营银行甚至2.8%到3%以上，「如果会到4%，应是考量放贷性风险权数下，针对投资客所设的高利息门槛」，与之前低利息环境相比，现在申请房贷就差了至少2码利差，贷款千万元每月多背2000~3000元，「调高的利率，就看你吞不吞得下去」。

徐佳馨甚至观察，近期客户端的违约量变多，因为通常房仲会帮忙找其他行库来解决，却仍无法成交，显示市况的残酷；另一方面也观察到代书签约量明显萎缩，部分区域过去1个月可签上百间，现在8月过半了都还签不到50间；还有听说有建案将交屋，却直接请买方自己去找银行，否则恐面临违约退户的情况。

对于即将交屋银行却贷不到款的预售屋买方来说，陈碧源认为，违约解约户应该不多，多会用换约来解套，一来是一旦解约不只要负担最高总价15%的违约金，还会损失至少2成的增值，净利得损失很大；这波交屋民众通常还未受到《平均地权条例》的禁止换约限制，虽然换约仍逃不了最高45%的房地合一税，但至少不会赔钱。

徐佳馨认为，这波冲击对于现金不足的购屋民众影响最大，「市况恐怕会比想像中严峻恶劣」，甚至直言有些银行信贷利率2.3%都比房贷的2.7%条件还好，「这个世道已经认知失调，我都看不懂了」，提醒对市场不容乐观。

延伸阅读 ▸ 超佛！台中女卖土地要缴120万增值税　税务员1暖举帮省百万税额 ▸ 媳买房婆婆想同住！被封锁怒呛「劈死你」　尪冷回：去住养老院自己选 ▸ 无脑存股18年！替孩子「赚进849万」他曝存股清单　网赞：赢在起跑点