登山产物险 市场小难问世

山友入住山屋后，隔天多半轻装攻顶，睡袋、大背包留置在山屋，容易成为窃贼的目标。（山友提供／袁庭尧高雄传真）

高档登山装备动辄上万元，一旦遭窃，山友只能认赔，有人希望能够购买像旅游不便险、汽机车失窃险等保险，在装备遭窃后多少弥补损失。但保险业人士坦言，保险商品的诞生通常来自庞大的市场及低理赔率，登山运动目前仍属小众市场，善于精算的保险公司要推出「登山产物险」机会恐怕不高。

2016年起各县市政府相继将登山险纳入登山自治条例规范，强制投保，但目前各家产险公司推出的登山险仅针对登山客的死亡、医疗、紧急救援费用提供理赔，个人物品遭窃并不在保障之列。

市场上常见、能理赔物品遭窃损失的保险，有旅游不便险、汽机车失窃险等，但都不是每家保险公司都敢推出。旅游不便险保费数百元，行李失窃后产险公司顶多理赔单件物品数千至万元不等。至于汽机车失窃险更是以「残值」为考量，失窃率太高的车种还没得保，1年保费5000多元，1年后理赔金也只剩下75％车价，还要扣除10％自付额，划不划算见解不同。

登山用品店店长林佳贤表示，好的登山配件要价不菲，例如轻量帐篷要价3至5万元，保暖系数高的鹅绒睡袋约1至2万元，知名品牌的雨衣或特殊材质防水外套也动辄上万，万一遭窃真的会「搥心肝」。

熟悉保险市场的洪姓保险经理认为，登山配件价格比不上汽机车。以标的物来看，动产风险绝对比不动产高，「风险越高、保费也越高」，会买高单价登山用品的登山客也绝对不会只爬一次，难道每次爬山都要为了昂贵的睡袋、帐篷等装备付出相对要价不低的保险费？

再者，在无法有效抑制高山窃案的状况下，精明的保险公司势必也不愿承担风险，登山客想催生的「登山产物险」，短期间恐怕仍难以问世。