房贷寿险五疑问 承保前必知

民众投保房贷寿险常见疑难杂症

随着房价愈来愈高，民众的平均薪资水准却没跟着一起上涨，使得民众在办房贷时，对于房贷寿险的需求愈来愈大，对此，保险业者特别列举了五大最常碰到的民众最常见的疑问。

其中业者特别提醒，很多保户以为房贷寿险和屋况条件有关，但其实不然，因为房贷寿险属于「人身保险」，所以保费和屋况无关，反而是被保人的性别、年龄、投保额度和期间，才是计算保费的重点，因此，无论购买新成屋或中古屋，都不会影响到保费高低。

业者分析，在民众申办房贷时，不同于火险、地震险等强制购买的保险，房贷寿险是民众可自由选购，依所投保的保障项目及保障内容，当主要缴房贷的被保险人于保险期间内发生身故、失能、烧烫伤等风险时，即可获得相关保险给付来辅助房贷的支付，可说是房贷寿险最重要功能。

根据业界观察，民众承保房贷寿险时的疑难杂症，主要包括：一、该如何选择平准型或递减型；二、没有多余的预算投保房贷寿险时该怎么办；三、房贷寿险的被保险人是否一定要是房贷贷款人本人；四、房贷寿险的保额可否超过房贷金额的总金额；五、贷款时若没买房贷寿险，之后是否能补买。

其中，对于平准型和递减型的房贷寿险差异，合库人寿主管即厘清，「平准型」房贷寿险于保险期间内每年的寿险保险金额固定；「递减型」房贷寿险，则是于保险期间内随着保单年度增加，保险金额逐年递减，因此两种类别保费金额高低也会有所差别，也是在做选择时最需要比较之处。合库人寿主管表示，在受理相关业务时，经常会碰到民众有先前没保想要加保，或是缺乏预算来投保的问题，建议民众若没有多余的预算可以缴纳保费时，其实可在申办房贷时同步向银行申请「保费融资」，也就是除了房贷外再另外借一笔「房贷寿险」的保费，日后依照与银行的约定偿还，也是一种变通方式。至于申办房贷之初没买，但之后想加保的，随时都可以提出申请。

合库人寿也特别提醒，保额基本上要大于或等于贷款金额，当风险来临时就不用担心房屋被法拍的风险。至于房贷寿险的要保人与被保险人都须为「房贷借款人」，可以批注条款方式指定银行为受益人，主要是将购屋后家庭新增的「贷款负债」，透过保险将风险移转给保险公司，保障借款人万一发生保险事故，保险公司就能依照保险契约的约定给付保险金。