金管会出手整顿保险业乱象 房贷寿险保单有新规
▲金管会金管会出手整顿寿险业卖保单乱象，订定死亡保障门槛、房贷寿险保单佣金率。（图／记者纪佳妘摄）
金管会出手整顿寿险业卖高利储蓄险、高佣金给银行通路卖保单等乱象，寿险业保险死亡保障门槛出炉，将于明（2020）年7月1日生效，同时也增订房贷寿险佣金上限，避免过度业务竞争的情形。
金管会最新订定「人寿保险商品死亡给付对保单价值准备金（保单帐户价值）的最低比率规范」，未来传统型寿险保单将提高保障成分，并降低储蓄比重，且必须符合最低死亡保障门槛比率规定，这项规定将于2020年7月1日正式上路。
根据保险局公布各年龄必须符合的死亡保障最低比率，其中被保险人16岁以上、30岁以下，死亡保障比率不得低于190%；31岁以上、40岁以下降为160%；41岁以上、50岁以下为140%；51岁以上、60岁以下为120%；61岁以上、70岁以下为110%；71岁以上、90岁以下为102%；90岁以上者维持在100%。
对保户来说，保险局指出，若购买同类型的商品，并以同样保费来估算，每单位的保额费率会下降，换句话说，未来储蓄成分降低后，可以买到更多保障，回归保险保障的本质，也能让保险公司的财务结构更加健全，有利接轨IFRS 17。
金管会这次也修正「人身保险商品审查应注意事项」部分规定，增订房贷保险商品预定附加费用率上限及佣金费用支给方式的规范，其中期缴型、趸缴型房贷寿险保单，佣金率各不得超过总保费的32%、25%，且这2种佣金至少应分6年给付。
保险局表示，在房贷保险预定附加费用中，包含银行通路的佣金费用，由于房贷寿险保单的佣金率目前都由各业者订定，不过却出现附加费用率订过高的情形，因此为了避免过度业务竞争，决议订定统一标准，采用上限、分年给付的方式来规范。