台湾银行家／强迫储蓄为自己加薪 每月1000元照样滚出第一桶金
有意投资理财的年轻人，应该都对共同基金不会太陌生。基金是「一篮子股票」、「一篮子债券」或「一篮子股票加债券」，透过持有一篮子标的的方式，可分散风险，持有标的上涨之际，也可以享受其报酬率。
引导投资人长期投资基金
许多年轻人受限于本金不高，便透过定期定额的方式买基金。透过买基金来参与全球不同的市场，不仅是财富增长的希望所在，也会学习开始关注市场变化，套一句基富通总经理林政村说的话：「开始买第一档基金后，就会想要关注全世界的动态。」某种层面来说，也是增广见闻的一种方式。
不过，购买基金的背后，也是有隐形成本，像是手续费、信托管理费等，若是定期定额买，代表固定一段时间都得缴交这些费用。
不少基金的投资人，可能都听过一种情况：看帐面上的绩效似乎是小赚，但扣掉这些费用后，报酬就不如预期，更不用说以外币计价的，还得另外计算汇兑损益。所以，购买基金时，这些隐形成本也必须纳入考量。
倘若这个问题令你困扰，国内第一家由证券周边单位以及资产管理业者所成立的「基金销售平台」──基富通证券，可以为你提供解决方案。
基富通是2015年由集中保管结算所和证券柜台买卖中心共同成立。2016年10月，基富通基金平台正式上线，强打相对合理的手续费优惠、时常更新的基金筛选功能，吸引不少投资人争相开户。
基富通证券总经理林政村指出，其实对基富通而言，2017年才算是第一个完整的营运年度，不过成绩已经不俗，进展速度超过预期。
根据基富通统计，目前平台上的开户数已超过31,000户，去年一整年基金申购量超过132亿元，保留率（累积的资产规模相对于总申购量）高达81％，是市场平均值30％到40％的2倍有余。
目前基富通上架近2,900档基金，成立迄今，周转率不到46％（代表投资人平均持有2年多，才会赎回），远低于台湾市场平均90％，去年全年度在各种行销回馈活动下，还帮投资人省下1.6亿元手续费。而且，因为基富通有自己的基金平台，不必让银行通路额外抽取信托管理费，对投资人而言，买基金的隐形成本确实偏低。他观察提到：「我们的确照顾了不少银行照顾不到的客户。」
而由基富通的成绩单，可以看见业界生态的转变，基富通除了引领新的局面，同时也引导投资人透过基金来「长期投资」。
鼓励年轻人成为家中理专
谈到年轻人理财，他认为，上一辈习惯保守型的投资方式，已经无法成为新一代年轻人的理财利器，除了整体环境大相迳庭（例如从前银行定存利息高，现在已相当微薄）外，现在年轻人接触新资讯、新金融商品的管道比以往丰富多了，「我问过一些年轻人，第一笔投资就是同学或亲友当保险业务员，跟他们推荐的储蓄险。过去我们学生时代，根本就没有什么人会来跟我们推荐这些商品。」
既然年轻人面临的投资选择更丰富了，「教育」更是不可或缺了，「投资理财知识能够普及，是最重要的。」
去年9月，基富通协助投信投顾公会举办「创造胜利 fund程式」竞赛，邀请全国大专院校学生参与基金投资模拟赛，绩效最高者便胜出，为期仅两个月，却吸引5,000多名学子参与。
当时，提供的奖赏非常优渥，参加竞赛的学生有机会抽iPhone X，第一名不但有奖金250,000元，还有机会到投信界实习。这固然是为了吸引人参赛，所以诱之以利，但他坦言，对学生而言，最后的收获早就远远超过这些奖金与奖品。
「每个参赛者或组别，都有不同的操作策略，有的可能真的就是短期内重押一个市场，结果这个市场却大跌，这就让他们学习到，分散风险的重要性。」林政村分享，期待有朝一日这场基金投资模拟赛可以成为大专院校间的理财盛事。学生们终将长大成人，未来可以扮演「家中的理专」角色，为家人守护资产。
为了抢攻年轻客群，基富通也不断推出创新的产品及优惠方案。有别于市面上定期定额普遍都要每月3,000元门槛，再抽取一定比例的手续费，基富通去年第四季与近30家资产管理业者合作推出「精选台股基金」组合，年轻人只要花不超过3元的手续费，便可每月仅花1,000元来投资台股基金。对于不少目前仍无法摆脱「22K薪资魔咒」的年轻人而言，不啻是一大福音，得到的回响也很不错。
而且，基富通踏在金融科技（FinTech）的浪潮上，除了一般市场资讯的汇整外，并提供如「机器人主播台」、「基金泡泡图」以及「选基金策略宝」等客观的智能筛选工具，供投资人使用，投资人可运用更自主的方式，挑选适合自己的基金商品。
举例来说，「基金泡泡图」是按照基金规模、报酬率、风险及总费用率等条件，将基金归纳成不同象限的彩色泡泡，透过视觉效果抢眼的图形化画面，让投资人迅速了解个别基金的绩效及概述，筛选出适合自己的。已持有基金者，也可以检视自己手上标的的CP值，汰弱留强。「基金泡泡图」推出后，获得一面倒的好评。
问及他对于年轻人的理财策略有什么建议，他的回答也是相当耳熟能详：「强迫自己储蓄，然后透过定期定额慢慢滚出来第一桶金。」
「努力拿出2,000、3,000、5,000元来存，每月记帐，每月检讨。」林政村鼓励，对年轻人而言，一开始或许会深感痛苦，但过了一段时间后，看到存款增加，会非常庆幸自己愿意努力。
累积一些本金后，他认为，定期定额买基金还是最适合年轻人的方式，因为定期定额接近平均成本投资法的概念，每次投入固定金额，长期下来，能发挥降低买进成本的效益，便可降低投资风险。即使在最高点开始定期定额，只要持续投资一个经济循环，便可提高胜率。长期下来，就可以慢慢滚出更多资产，为自己加薪。
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