房貸族都扛得住？ 9月不動產貸款逾放比刷新低

示意图 ／台湾房屋提供

近年政府打炒房，数度祭出信用管制与升息，但不动产放款金额续创新高，逾放比率则持续下探。根据金管会最新统计，9月建筑贷款逾放余额仅8.6亿元，逾放比率0.02%为史上最低，购屋贷款逾放余额67.5亿元虽较上月略增，但逾放比率0.06%仍为历史低点，显示不论建商还是一般消费者，现阶段的贷款负担能力都还不错。

台湾房屋集团趋势中心执行长张旭岚表示，逾放比率是指逾期放款占总放款的比率，用以显示金融机构的放款面临客户无力偿还本息的情况，逾放比愈高，代表愈多人无力还款，金融风险愈高。

她表示，自从2020年底央行信用管制重出江湖以来，政府端出房地合一2.0、平均地权条例修正、囤房税2.0等政策，加上期间央行六度升息，融资成本提高，外界原预期贷款族恐出现一波违约断头潮，进而推升逾放比率。

但今年9月建筑贷款逾放比0.02%，比2022年3月央行首度升息时的0.06%更低，购屋贷款违约率0.06%，更是远低于2007~2008年金融海啸时期的1.5~1.62%，显示房地产放款的体质趋向健康发展。

张旭岚指出，建筑贷款与购屋贷款的违约率创新低，主要有三大原因。

第一，「市场买气稳健」：

自新青安上路到第七波信用管制前，市场买气佳，房贷户若遇上资金瓶颈，颇有机会在违约遭法拍前就成功转售，不易发生违约，建商多采预售，今年前三季市况销路旺营收好，少有无法还款的情况，也因而无急售倒货的压力。

第二，「利率水准仍低」：

央行虽六度升息，但整体利率在历史上依然是相对低水位，尚在可负担范畴。

第三，「行库精筛客户」：

央行信用管制实施后，银行不论对建商还是对一般消费者的放款，都趋向保守，严选负担能力佳的优质客户，降低贷款违约风险。

台湾房屋集团趋势中心资深经理陈定中表示，央行第七波限贷9月下旬才实施，因此今年9月的数据还尚未反应相关效应，但即将交屋且资金有限的买家，若受限贷令影响解除买卖契约，也还不会进入房贷阶段，后续也就不会衍生缴不出贷款的违约问题，因此第七波信用管制后的购屋贷款违约率，应会持续在低档徘徊。

2024年历月建筑及购屋贷款余额逾放统计 资料来源／台湾房屋