房貸族都扛得住? 9月不動產貸款逾放比刷新低

示意图 /台湾房屋提供

近年政府打炒房,数度祭出信用管制与升息,但不动产放款金额续创新高,逾放比率则持续下探。根据金管会最新统计,9月建筑贷款逾放余额仅8.6亿元,逾放比率0.02%为史上最低,购屋贷款逾放余额67.5亿元虽较上月略增,但逾放比率0.06%仍为历史低点,显示不论建商还是一般消费者,现阶段的贷款负担能力都还不错。

台湾房屋集团趋势中心执行长张旭岚表示,逾放比率是指逾期放款占总放款的比率,用以显示金融机构的放款面临客户无力偿还本息的情况,逾放比愈高,代表愈多人无力还款,金融风险愈高。

她表示,自从2020年底央行信用管制重出江湖以来,政府端出房地合一2.0、平均地权条例修正、囤房税2.0等政策,加上期间央行六度升息,融资成本提高,外界原预期贷款族恐出现一波违约断头潮,进而推升逾放比率。

但今年9月建筑贷款逾放比0.02%,比2022年3月央行首度升息时的0.06%更低,购屋贷款违约率0.06%,更是远低于2007~2008年金融海啸时期的1.5~1.62%,显示房地产放款的体质趋向健康发展。

张旭岚指出,建筑贷款与购屋贷款的违约率创新低,主要有三大原因。

第一,「市场买气稳健」:

自新青安上路到第七波信用管制前,市场买气佳,房贷户若遇上资金瓶颈,颇有机会在违约遭法拍前就成功转售,不易发生违约,建商多采预售,今年前三季市况销路旺营收好,少有无法还款的情况,也因而无急售倒货的压力。

第二,「利率水准仍低」:

央行虽六度升息,但整体利率在历史上依然是相对低水位,尚在可负担范畴。

第三,「行库精筛客户」:

央行信用管制实施后,银行不论对建商还是对一般消费者的放款,都趋向保守,严选负担能力佳的优质客户,降低贷款违约风险。

台湾房屋集团趋势中心资深经理陈定中表示,央行第七波限贷9月下旬才实施,因此今年9月的数据还尚未反应相关效应,但即将交屋且资金有限的买家,若受限贷令影响解除买卖契约,也还不会进入房贷阶段,后续也就不会衍生缴不出贷款的违约问题,因此第七波信用管制后的购屋贷款违约率,应会持续在低档徘徊。

2024年历月建筑及购屋贷款余额逾放统计 资料来源/台湾房屋