富豪存款挪移 錢進三商品

图/经济日报提供

2024年存款料再现大挪移。据金管会11月底统计,九家银行开办高端资产(逾1亿元)财管客户中,配置存款比重已连两个月维持在51%的近半年低点,银行圈认为,美不升息、资本市场走多,料2024年富豪户将把存款挪移到基金、债券和结构债等三大积极型商品。

一家承办富豪户财管业务的银行主管分析,10月因美债殖利率破5%、让满手海外债富豪户套牢,市场信心降,但11至12月美债殖利率大降,富豪户解套还赚钱了,市场信心回笼。

当行情转佳、富豪户更愿意投入风险性资产,市场更进一步预期明年美国将启动降息,市场料2024年富豪户存款配置势必松动。

该主管说,可替富豪户量身订做的外币结构债、海外债等两大商品,依旧将是富豪户心头好,如目前美债殖利率3.5至4%仍是很好的买点,富豪户除享高配息、2024年启动降息后也有资本利得空间。

而当行情转佳时,基金胃纳量也会提升,至于保单则除非有富豪户大单,否则2024年恐将维持一成左右的配置。

那么,存款会掉到五成以下吗?该主管则认为,短期恐不易,主因是当各银行吸收新户、或是有新承办银行加入该市场时,第一步一定是吸收富豪户「存款」,加上富豪户多以稳健、传承为主,合理收益为辅,存款仍会是主要配置,但光松动1%就会释出数百亿元资金,规模仍庞大。

据金管会2023年11月底统计,富豪户资产配置组合中,存款占了51%、保险占13%、基金占12%、债券占11%、境外结构型商品占6%,均与上月一致。

如果今年来看,高比重的存款部位已见「松动」现象,从7月占比53%的史上高峰、8月降到52%,9月持平后,10月降到51%、11月仍维持51%的近六个月低点。

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