高资产族群 转进债券、存款

银行局指出，今年4月底整体高资产客户AUM资产配置组合为存款51％、保险15％、基金12％、债券10％、境外结构型商品5％，与3月的资产配置差异不大，但若与去年同期比较，就明显看出趋势。去年存款仅占39％，今年足足增加12个百分点、占比破5成；保险去年22％，今年掉了7个百分点只剩15％；基金微幅下降，从去年13％掉到今年12％；债券去年仅7％，今年拉高至10％；境外结构型商品去年有8％今年掉了3个百分点剩5％。

银行局分析，富豪资产配置中，存款大幅增加、债券也比去年多、保险部位下降，主要是利率上升后，影响到资产配置调整，尤其像境外结构商品，因为连结股权、利汇率，波动大时收益就无法达成，使得部位下降。

兆丰银指出，联准会持续升息趋势，美元存款利率具吸引力，提升高资产客户存款量，就投资理财偏好上，高资产客户首重资产保全，其次为风险性资产与稳健型资产平衡配置。

中信银观察，一般理财客户大宗为受薪族，主要理财需求为财富增值、保值，高资产客户逾5成自然人为企业主，除财富保值、增值外，财富传承与企业永续是重要需求。中信银高资产客户有9成5为具投资属性自然人，少数为有投资需求的法人，9成客户过去一年内曾进行投资配置，6成5客户曾申购专业投资人或高资产客户专属商品。

一般理财客户资产配置约5成存款、3成5保险、1成5投资，但高资产客户有近4成配置于投资部位、3成考量财富传承配置于保险，余3成资产为存款。