豪宅、第三户房贷 调高利率地板价

央行道德劝说银行放款的地板价

对于豪宅及第三户房贷，中央银行除降低最高贷款成数至四成，目前1.72％的地板价，央行也希望国银能主动拉高至1.85％以上。

金融圈人士指出，央行9月理监事会议之后已召集国银开会，表达希望二房的利率能与一房有所区隔，「不要全部都1.31％」，并建议银行至少应把水准拉高至1.6％，也因此之后房贷利率出现明确的「三级制」，一房、二房、三房分别为1.31％、1.6％、1.72％。

目前「三级制」仍有向上调整空间，接近央行的人士分析，豪宅贷款的利率数年来都维持在1.72％，现在央行特别再降豪宅成数，同时在上次理监事会议之后，就已拉高二房利率，缩短了与现行三房及豪宅利率间的利率差距，那么已持续至少三年以上的豪宅利率地板价，再配合调高，也非常顺利成章，而且更能发挥政策的效果。

知情人士指出，央行总裁杨金龙在理监事会议上，已提及到明年升息对于购屋者的风险，包括对第三户房贷和豪宅贷款降低成数，都是为了风险而预作准备，因此在利率上，央行也属意即使没有明订在新的选择性信用管制措施里，也希望银行能有和成数降低连动的应对，主动提高豪宅及第三户房贷利率，来发挥更大的效果。

知情人士表示，央行的选择性信用管制从未直接明订利率，仅会明订宽限期是否取消、成数降低幅度，最主要在于怕违反「公平交易法」联合订价的规定，因此只能私下向银行道德劝说。

金融人士指出，央行除了降成数，这两次选择性信用管制都希望拉高利率，即具有「以价制量」的政策意涵，希望透过拉高利率来发挥「降温」效果；除了房贷利率希望能因应一房、二房、三房而有所区隔，包括央行这次再降土融成数之前，早在先前金检各银行时，就已经要求银行土建融利率，「不论自贷或联贷案都1.8％起跳」。

尤其买豪宅，或是持有三户以上房贷户，杠杆都比一般房贷户更大，一旦央行升息，利息负担会比一般房贷户更高，更有「资金周转不灵」的风险，央行希望银行先「超前部署」，发挥以价制量的效果。