家庭保单完善健检 补强风险缺口
晴天存粮启动保险退休规划
近两年受新冠肺炎疫情影响,民众攒的出国基金无处可花,满手现金。然国内疫情处于变化时刻,寿险业者提醒,国人应该趁资金充足时,好好进行保险保障及退休规划,了解保险保障是否不足,尤其针对家庭保单进行完善健检,就像晴天存粮、买伞般未雨绸缪。
台湾金融研训院公布首度进行的「2020台湾金融生活调查」,发现有19.5%的人无法在一周内筹到10万元、16.6%的人没有任何储蓄。细探保险与财务管理部分,台湾保险渗透率位居世界第一,有47.9%的民众认为保险保障应该足够,但也有高达25%的人没有任何额外的保险,12.2%的民众认为保险不足、甚至还有6.9%的民众有买保险,却不知道保障是否足够。
全球人寿亚大通讯处业务经理张琇银提醒,当手上有余裕时,一定要预先准备好保险保障以及退休规划,甚至大部分有小孩的家庭也要多留下一些预算来准备小孩未来的教育费用,已经有保险的家庭也应该趁这时候进行保单健检,补强风险缺口之不足。
张琇银表示,在双薪家庭中,夫妻两人的保险都同样重要,可以参考家中贷款、夫妻各自负责的开销来计算需要的保障,举例来说,先生若负责房贷、太太负责车贷时,或先生负责家中开销、太太负责孩子教育费用等,都可以计算出保额应该要抓多少,才能涵盖在保障规划内。
但还是有最常被忽略的情况,张琇银指出,若为单薪家庭时,保险常会偏重在经济支柱上。她解释,夫妻两人都同样重要,如果其中一人倒下,一定会影响到另一个人,如果其中一人的保障不足、无法支应时,经济就会受到影响。
张琇银认为,夫妻两人都应首重实支实付型医疗险,特别是要终身型,其次为重大伤病险,第三则是长期照护险。过去都有养儿防老的传统观念,但现代社会不同,当长照需求出现的时候,还是要替自己留下一笔保险可以支应。若另有余裕时,可以补足意外险、手术险等,让整体的医疗保障更为完善。
至于孩子的部分,张琇银指出,孩子年纪小、保费便宜,所以除了基本的日额型医疗险、实支实付型医疗险、意外险之外,很多险种可以趁这时候开始做起,例如重大伤病险、癌症险。尤其很多人都认为小孩年纪还小,就会忽略掉癌症险与重大伤病险,但这种疾病不是只会发生在长者身上,也是常会听到年纪很轻就罹癌的案例,所以建议刚出生、取好名字就可以开始准备保险,而且要尽量及早把额度拉高。
由于保险法规定,未满15岁的孩童投保寿险、意外险、旅平险等,发生意外身故时,所有同类型保单仅能给付共61.5万元的丧葬费用。因此,张琇银也提醒,当小孩满15岁之后,就可以开始提高寿险额度或着手进行寿险规划。