保单检视停看听 补强缺口

年终岁末不仅要家中大扫除或修缮，更是检视自身或家庭保单的好时机，帮自己的保障抓漏。图／Unsplash

「停看听」保单检视法

2024年龙年到来，国人多会在年前好好大扫除一番，或是居家修缮。寿险业者表示，此时更是检视自身或家庭保单的好时机，帮自己的保障抓漏，如有需要补强的缺口，应趁早规划，把钱花在刀口上，才能发挥最大的保障效用。

民众投保后习惯将保单「收得好好」，直到风险来临才会把保单拿出来仔细查看，这样往往会让自己暴露于风险之中。

富邦人寿表示，建议用「停看听」保单检视法，定时留意自己的投保状况，因应不同人生阶段适时调整与补强。

第一，「停」下脚步检视当年度保障视图。举例，30岁的上班族青年，和面临退休生活和长照规划的60岁壮年，两者保障需求截然不同，同样一张保单提供的保障范围可能无法终生适用，建议应每年定期为自己的所有保单总健检，从寿险保障、意外保障、医疗保障、长照保障、养老保障等五大面向着手，让自己站在人生十字路口上聪明规划，避免未来发生意外时打乱生活步调。

第二，「看」见未来需求。即便同样是30岁的上班族，或60岁的届退族，也会因性别、婚姻状况、家庭角色等各种因素而有不同的需求，建议民众可以从保障金额、保障范围（给付项目）与投保资料等项目自我检视，除了可以让保户掌握现有保障外，更能透过每年定期的保单健检，通盘思考人生规划，并选择合适的保险商品，转嫁未来可能发生的风险予以保障。

第三，「听」保险专业人士帮你忙。可透过保单健检报告统整保户现有保障内容，包含意外、医疗前中后期、重大伤病、失能，及退休准备，让保户更容易了解自己的保障需求和风险缺口，业务员也能依健检报告对症下药，并透过与保户咨询过程中，给予专业的保险规划建议。

另外，上班族领年终奖金的时期，保诚人寿建议，善用保险多元性，同步执行多个理财计划，因家庭理财和保险目标随着家庭成员年龄、身份转变而有所不同，常常同时有数个目标。而保险的多元性就是可以好好善用的工具，像是帮子女储备未来的出国留学教育金，可用外币分红保单；帮自己或另一半准备未来的退休金，可透过新台币分红保单来规划，以保单分红增加退休后的被动收入；想兼顾人生打拚时期的风险保障与个人理财，可透过兼具寿险保障与资产配置的投资型保单。

第一金人寿表示，不论目标为何，都需要完善的资金规划及保障防护网，利变年金险正是财富累积的好帮手。第一金人寿总经理林元辉表示，小资族可以选择「定期缴」，固定扣款或刷卡缴保费、预留圆梦基金，每月最低只要3千元即能规划；若手边有年终奖金、绩效奖金或其他收益，可随时透过「不定期缴」投入，单笔1万元就能加码，稳健累积资产。另外，不论目标为何，需要完善的保障当后盾，可选择定期寿险。

此外，寿险业者也提醒民众，保险需要每年做适当的调整，在面对风险发生时，才能真正发挥保障效果，给予最实质的帮助，让自己及家人多一份安心，年年过好年。